Ma mutuelle TNS à partir de 22 €/mois : je compare

Quelle est la meilleure mutuelle en 2021 pour un auto-entrepreneur ?

Lorsqu'ils sont en couple avec une personne travaillant dans le privé, les travailleurs non-salariés (TNS) ont bien souvent la possibilité de bénéficier des garanties de la mutuelle d'entreprise de leur conjoint(e). Cela peut être une opportunité pour profiter de prises en charge compétitives, à un tarif intéressant. Mais tout le monde ne peut évidemment pas compter sur la mutuelle de sa ou son partenaire, c'est pourquoi nous vous proposons ici une sélection de contrats individuels dédiés aux TNS et à leur famille présentant des garanties intéressantes pour un prix compétitif.

Les meilleures mutuelles TNS à partir de 22€/mois

Voici la liste des meilleures mutuelles santé TNS pour un travailleur indépendant âgé de 25 ans et domicilié à Foix (09). Ces offres ont été sélectionnées à partir de notre comparateur de mutuelles, selon le niveau de remboursement en hospitalisation.

Sélection des meilleures mutuelles TNS 2021 par niveau de garantie hospitalisation
MutuellePrix/moisNiveau garantie Autres garanties
Néoliane22,49 €/moisHospitalisation : 100 %
Chambre individuelle : 0 €/jour
Soins courants : 100 %
Dentaire : 100 %
Optique : 100 % santé
Médecine douce : 30 €
April25,64 €/moisHospitalisation : 125 %
Chambre individuelle : 40 €/jour
Soins courants : 125 %
Dentaire : 150 %
Optique : 200 €
Médecine douce : 40 €
April26,04 €/moisHospitalisation : 150 %
Chambre individuelle : 55 €/jour
Soins courants : 125 %
Dentaire : 150 %
Optique : 200 €
Médecine douce : 40 €
April26,46 €/moisHospitalisation : 200 %
Chambre individuelle : 70 €/jour
Soins courants : 125 %
Dentaire : 150 %
Optique : 200 €
Médecine douce : 40 €
Apivia34,82 €/moisHospitalisation : 250 %
Chambre individuelle : 60 €/jour
Soins courants : 200 %
Dentaire : 200 %
Optique : 350 €
Médecine douce : 120 €
Apivia42,38 €/moisHospitalisation : 325 %
Chambre individuelle : 80 €/jour
Soins courants : 275 %
Dentaire : 275 %
Optique : 450 €
Médecine douce : 160 €
Premavals53,34 €/moisHospitalisation : 400 %
Chambre individuelle : 80 €/jour
Soins courants : 400 %
Dentaire : 300 %
Optique : 430 €
Médecine douce : 150 €

Je compare les mutuelles santé pour TNS

Mutuelle TNS : quelles garanties privilégier ?

Avant de choisir sa mutuelle, il faut savoir quelles garanties rechercher plus particulièrement. Or, une bonne mutuelle est celle qui vous protégera avant tout en cas de gros pépin engageant des frais de santé importants pouvant mettre à mal vos finances. Dans ce domaine, les coûts d'une hospitalisation avec intervention chirurgicale peuvent révéler de mauvaises surprises avec un reste à charge élevé en cas de dépassements d'honoraires. Pour y palier, une seule solution : bénéficier d'une garantie hospitalisation la plus élevée possible et au minimum de 150 % BR pour couvrir une partie de ces dépassements. En effet une garantie hospi de 100 % ne couvre aucun dépassement d'honoraire et se contente de compléter le versement de la sécu d'après la base de remboursement (BR).

Or, selon notre comparateur de mutuelles, une mutuelle TNS qui présente une garantie hospitalisation de 150 % coûte environ 7 euros de plus par mois qu'une mutuelle avec une garantie hospitalisation de 100 % (32,22 €/mois au lieu de 25,15 €/mois). Mais dès 34,96 €/mois, l'assuré bénéficie d'une prise en charge à 200 % BR en cas d'hospitalisation, ce qui est déjà plus protecteur. Enfin, il faut compter une cotisation mensuelle comprise entre 50 et 60 €/mois pour bénéficier d'une garantie élevée (300 à 400 % BR) en hospi et ainsi avoir l'esprit tranquille quant à la prise en charge des dépassements d'honoraires (pour bien comprendre le principe du pourcentage de BR, voir ci-dessous : Exemple de prise en charge de dépassements d'honoraires).

TNS : comment choisir sa mutuelle ?

Exemple de prise en charge de dépassements d'honoraires

Un spécialiste qui facture sa consultation 75 € dépasse largement le tarif de base de remboursement fixé à 25 €. Dès lors, tout va se jouer au niveau des garanties souscrites de la mutuelle car le remboursement sécu, lui, est fixe et dépend uniquement de la base de remboursement. Dans le cas présent la sécu rembourse 70 % de ces 25 € (moins une participation forfaitaire de 1 € restant à votre charge), ce qui représente 17,50 € - 1 € = 16,50 €.

Que se passe-t-il alors au niveau du remboursement de la mutuelle ? Si vous avez souscrit une garantie 100 %, votre mutuelle vous remboursera ce qu'il reste de la base de remboursement et rien d'autre ! Dans le cas présent cela représenta 7,50 €. En revanche, si vous avez optez pour une mutuelle qui propose un remboursement supérieur à 100 %, celle-ci couvrira tout ou partie des dépassements d'honoraires selon un calcul très simple : 150 % de garantie signifie que le remboursement sécu (fixe) + mutuelle correspondant à 150 % de la base de remboursement (BR). Soit : 150 % de 25 € = 37,50 €. Si elle est de 200 % c'est 200 % de 25 €, soit 50 €, etc. Le tableau ci-dessous détaille les remboursements et restes à charge par niveau de garantie et démontre qu'en cas de gros dépassements d'honoraires, seules les garanties les plus élevées (300 % voire plus) permettent de supprimer totalement le reste à charge (sauf la participation forfaitaire de 1 euro qui restera toujours à votre charge).

Simulation de remboursement d'une consultation avec dépassements d'honoraires chez un spécialiste (75 €)
Niveau de garantie Base de remboursement Remboursement
sécu
Remboursement
mutuelle max
Reste à charge
100 % 25 € 16,50 € 7,50 € 51 €
125 % 25 € 16,50 € 13,75 € 44,75 €
150 % 25 € 16,50 € 20 € 38,50 €
175 % 25 € 16,50 € 26,25 € 32,25 €
200 % 25 € 16,50 € 32,50 € 26 €
250 % 25 € 16,50 € 45 € 13,50 €
300 % 25 € 16,50 € 57,50 € 1 €

Je compare les mutuelles santé avec Dispofi

Le tableau montre qu'un travailleur non-salarié qui possède une mutuelle avec un remboursement de 100 % BR bénéficie d'un reversement de 7,50 euros (soit la somme restante pour atteindre 25 euros) et doit assumer 51 euros de sa poche. Un contrat assorti d'une garantie à 150 % BR l'obligerait à signer un chèque de 38,50 euros, tandis qu'une garantie de 200 % BR impliquerait qu'il doive payer 26 euros. Il faudrait une garantie à 300 % BR pour qu'il soit quasi totalement remboursé : l'assuré ne débourserait qu'1 euro.

Le choix d'une assurance santé avec un bon niveau de garantie en hospitalisation ne constitue donc pas du luxe. Une intervention chirurgicale pourrait générer une dépense supplémentaire de plusieurs centaines d'euros. Par exemple, selon le comparateur Dispofi, le traitement d'une sciatique implique un coût moyen de 4 005 euros, avec un restant à charge pour l'assuré de 1 260 euros (si la garantie est de 100 % BR), de 1 119 euros (avec une garantie de 150 % BR), et 935 euros (avec une garantie de 200 % BR).

Depuis le 1er janvier 2021, les assurés peuvent choisir des lunettes, prothèses dentaires (couronnes, dentiers ou bridges) ainsi que des audioprothèses sans débourser un centime ! La réforme 100 % santé a été mise en place progressivement et est désormais entièrement déployée. Elle permet de bénéficier d'équipements auparavant très onéreux, qui nécessitaient des garanties optique, dentaire et audiologie élevées pour limiter le reste à charge. Désormais les assurés peuvent opter pour ces équipements sans reste à charge, même avec une mutuelle d'entrée de gamme.

Mutuelle TNS : déterminer ses besoins pour mieux choisir sa formule

Si l'on a démontré qu'une très bonne garantie en hospitalisation était nécessaire, elle ne résume pas à elle seule l'ensemble des préoccupations qu'un TNS doit avoir. Le choix d'un contrat de mutuelle dépend avant tout de ses besoins santé spécifiques. Les critères de décision peuvent être liés à l'optique, au dentaire, ou encore à l'orthodontie, dans le cas où l'on a des enfants.

Au préalable du choix d'une formule, il est donc nécessaire d'établir un bilan en rapport avec ses pôles de dépense santé. Le comparateur mis à disposition par Dispofi peut vous y aider, en adaptant le niveau de prise en charge des différents secteurs.

Bon à savoir : la plupart des mutuelles prévoient des réductions, selon que l'on adhère seul, en couple, ou en famille. Un couple peut par exemple bénéficier d'une remise de 5 à 15 % sur ses cotisations, tandis qu'une famille obtient en principe une réduction de 20 à 35 %, par rapport à un tarif solo. Le tableau ci-après permet de bien se rendre compte de l'avantage qu'il peut y avoir à souscrire en famille.

Les chiffres affichés ci-dessous ont été collectés pour un travailleur non salarié de 30 ans basé à Brest, étant en couple avec une personne du même âge et ayant deux enfants de 4 et 2 ans :

Meilleures mutuelles TNS 2021
par profil (seul, couple, famille avec 2 enfants)
MutuelleTarif
seul
Tarif
couple
Tarif
famille 4 personnes
Autres garanties
ECA25,15 €/mois43,27 €/mois72,51 €/moisHospitalisation : 100 %
Chambre individuelle : 0 €/jour
Soins courants : 100 %
Dentaire : 100 %
Optique : 100 % santé
Médecine douce : 0 €
Néoliane31,50 €/mois57,60 €/mois96,24 €/moisHospitalisation : 125 %
Chambre individuelle : 40 €/jour
Soins courants : 125 %
Dentaire : 150 %
Optique : 200 €
Médecine douce : 60 €
ECA32,22 €/mois55,99 €/mois95,46 €/moisHospitalisation : 150 %
Chambre individuelle : 40 €/jour
Soins courants : 125 %
Dentaire : 150 %
Optique : 200 €
Médecine douce : 0 €
April34,96 €/mois62,90 €/mois109,40 €/moisHospitalisation : 200 %
Chambre individuelle : 70 €/jour
Soins courants : 125 %
Dentaire : 150 %
Optique : 200 €
Médecine douce : 40 €
Apivia41,04 €/mois74,60 €/mois117,28 €/moisHospitalisation : 250 %
Chambre individuelle : 60 €/jour
Soins courants : 200 %
Dentaire : 200 %
Optique : 350 €
Médecine douce : 120 €
Apivia50,11 €/mois91,84 €/mois144,90 € /moisHospitalisation : 325 %
Chambre individuelle : 80 €/jour
Soins courants : 275 %
Dentaire : 275 %
Optique : 450 €
Médecine douce : 160 €
Premavals59,93 €/mois118,50 €/mois222,46 €/moisHospitalisation : 400 %
Chambre individuelle : 125 €/jour
Soins courants : 400 %
Dentaire : 300 %
Optique : 430 €
Médecine douce : 150 €

Le classement 2021 des meilleures mutuelles pour les TNS

Voici enfin un tableau permettant de visualiser les meilleures mutuelles destinées aux travailleurs non-salariés présentes dans notre comparateur d'assurance santé. Ce service vous permet d'obtenir les contrats les mieux adaptés à votre situation, selon vos besoins, la composition de votre famille, ou encore le lieu d'habitation.

Les tarifs ont été trouvés pour un travailleur non salarié de 25 ans, résident à Foix :

Classement des meilleures mutuelles TNS 2021 par prix
MutuelleTarif
Autres garantiesPoints forts
ECA22,49 €/moisHospitalisation : 100 %
Chambre individuelle : 0 €/jour
Soins courants : 100 %
Dentaire : 100 %
Optique : 100 % santé
Médecine douce : 30 €
La mutuelle TNS la moins chère
April25,64 €/moisHospitalisation : 125 %
Chambre individuelle : 0 €/jour
Soins courants : 125 %
Dentaire : 150 %
Optique : 200 €
Médecine douce : 40 €
Une mutuelle d'entrée de
gamme avec une prise
en charge améliorée pour
la plupart des garanties
April26,46 €/moisHospitalisation : 200 %
Chambre individuelle : 70 €/jour
Soins courants : 125 %
Dentaire : 150 %
Optique : 200 €
Médecine douce : 40 €
Un contrat qui couvre de
légers dépassements
d'honoraires dans tous les
domaines
April29,86 €/moisHospitalisation : 200 %
Chambre individuelle : 70 €/jour
Soins courants : 150 %
Dentaire : 200 %
Optique : 275 €
Médecine douce : 60 €
Une meilleure prise en charge
en dentaire, soins courants, optique et
médecine douce
Apivia34,82 €/moisHospitalisation : 250 %
Chambre individuelle : 30 €/jour
Soins courants : 125 %
Dentaire : 125 %
Optique : 200 €
Médecine douce : 50 €
Une montée en garantie sur l'hospitalisation
Cegema40,98 €/moisHospitalisation : 200 %
Chambre individuelle : 60 €/jour
Soins courants : 200 %
Dentaire : 250 %
Optique : 350 €
Médecine douce : 0 €
Une mutuelle qui concentre ses efforts sur
dentaire, les soins courants et l'hospitalisation
Alptis41,18 €/moisHospitalisation : 250 %
Chambre individuelle : 85 €/jour
Soins courants : 200 %
Dentaire : 250 %
Optique : 350 €
Médecine douce : 80 €
Une mutuelle haut de gamme qui
privilégie une couverture sécurisante
dans tous les domaines
Apivia42,38 €/moisHospitalisation : 325 %
Chambre individuelle : 80 €/jour
Soins courants : 275 %
Dentaire : 275 %
Optique : 450 €
Médecine douce : 160 €
Des garanties élevées dans tous les domaines
Apivia45,98 €/moisHospitalisation : 250 %
Chambre individuelle : 60 €/jour
Soins courants : 200 %
Dentaire : 300 %
Optique : 350 €
Médecine douce : 120 €
Une mutuelle avec des garanties sécurisantes
dans tous les domaines et renforcées en dentaire
Premavals49,33 €/moisHospitalisation : 300 %
Chambre individuelle : 80 €/jour
Soins courants : 300 %
Dentaire : 270 %
Optique : 360 €
Médecine douce : 100 €
Une mutuelle équilibrée en garanties
Apivia52,46 €/moisHospitalisation : 400 %
Chambre individuelle : 100 €/jour
Soins courants : 350 %
Dentaire : 350 %
Optique : 700 €
Médecine douce : 300 €
Des garanties tout confort, notamment au niveau
de l'optique et de la médecine douce
Premavals53,34 €/moisHospitalisation : 400 %
Chambre individuelle : 125 €/jour
Soins courants : 400 %
Dentaire : 300 %
Optique : 430 €
Médecine douce : 150 €
Une très bonne couverture hospi, soins courants
et dentaires
Premavals57,01 €/moisHospitalisation : 500 %
Chambre individuelle : 140 €/jour
Soins courants : 500 %
Dentaire : 400 %
Optique : 600 €
Médecine douce : 200 €
Le très haut de gamme en hospi, dentaire, soins
courants et chambre individuelle.

Je compare les mutuelles santé avec Dispofi