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La mutuelle MAAF Assurances a été créée en 1950 et a intégré le groupe Covéa, en 2003. Elle comptait, en 2017, 11,5 millions de clients, dont 697 000 bénéficiaires en santé individuelle, 390 000 professionnels et 1,4 million de contrats de prévoyance individuelle. Elle propose des formules ajustables aux besoins des adhérents et qui sont notamment accessibles par le biais de ses 568 points de vente et plus de 3 000 collaborateurs.
Régie par le code des assurances, la société a adopté un fonctionnement mutualiste qui permet à ses sociétaires d'être acteurs de la vie de l'entreprise. Ses clients, qu'elle considère à la fois comme des assureurs et des assurés, élisent 150 délégués qui les représentent lors des assemblées générales. Leur rôle consiste à approuver les comptes, les changements de statuts ou élire les administrateurs, lesquels définissent les orientations stratégiques de l'entreprise.
L'association "Valeurs Mutualistes MAAF" a été créée en 2012 dans le but de mettre en place un réseau "pour faire vivre les valeurs mutualistes dans le sociétariat en régions". Elle est présidée par Michel Gougnard et a pour but d'organiser des rencontres avec les sociétaires pour discuter de la stratégie et de l'évolution de la mutuelle. 800 sociétaires y prennent part, deux fois par an : ils sont en particulier sensibilisés sur la possibilité de devenir délégués. La fondation d'entreprise MAAF Initiatives et Handicap accompagne et finance des projets pour aider les personnes handicapées.
La MAAF applique une politique de prévention, promeut l'égalité des chances hommes/femmes et revendique une démarche de développement durable. Elle a lancé le Prix Auto Environnement, qui "distingue" les véhicules et innovations techniques "ayant une faible empreinte écologique" et est engagé dans la préservation de la biodiversité. Elle est active dans la sauvegarde des dauphins, "son emblème". Le groupe Covéa bénéficie de la certification ISO 9001, pour son service de renseignements juridiques par téléphone. Il dispose également de la certification ISO 22301, "premier standard international dédié à la continuité d’activité intégrant le volet de la sécurité sociétale".
Le site internet de la MAAF et l'application mobile permettent un accès à l'ensemble des démarches des clients. Le contrat, qui inclut le tiers payant, donne également accès à des sites d'informations et de prévention santé.
Le niveau "soins courants" détermine le niveau de prise en charge des consultations, des auxiliaires médicaux, des analyses médicales, de la pharmacie, de la prévention et des dépistages. Ils influent aussi sur les garanties d'ostéodensitométrie, des soins dentaires, des Inlay-Onlay (alternatives aux plombages ou aux résines), des prothèses auditives, des appareillages et autres prothèses, des achats de fauteuils roulants, des transports et des cures thermales.
Le choix des niveaux "hospitalisation" influe sur les remboursements des soins et honoraires hospitaliers, de la chambre particulière, des frais accompagnants, des frais journaliers hospitaliers, des frais de séjours, ou encore de l'aide à la conception (FIV) et la prime à la naissance.
Enfin, l'"optique dentaire" définit les niveaux de remboursement des équipements optiques, lesquels diffèrent selon qu'ils sont pris chez un opticien partenaire ou non. Les lentilles peuvent être prises en charge, ainsi que la chirurgie réfractive et l'implant oculaire. Ils fixent aussi les remboursements des couronnes et bridges, des prothèses, des implants, de l'orthodontie, de la parodontie et le plafond dentaire annuel.
Les associations de niveaux autorisées par le contrat sont les suivantes :
En bref :
Le contrat de la MAAF donne accès à la plateforme MySantéclair, laquelle offre la possibilité de bénéficier de téléconsultations, d'analyses de devis en 72 heures, d'un deuxième avis médical ou de coaching pour le sommeil et la nutrition. Elle permet de visualiser le classement des meilleurs établissements hospitaliers et la liste des professionnels partenaires "qualité prix", avec prise de rendez-vous en ligne.
SC = soins courants ; H = hospitalisation ; OD = optique dentaire
*Tarifs au 16 mars 2019 hors bonus d'ancienneté, % sur BR.
(1) Les garanties sont majorées de 20 % de la base de remboursement pour les honoraires de médecins ayant adhéré à l'un des dispositifs de Pratique Tarifaire Maîtrisée.
BON A SAVOIR : après deux ans de contrat, l'adhérent bénéficie d'un bonus qui lui permet notamment d'obtenir + 10 % BR sur les soins et honoraires hospitaliers (à partir du niveau 2 "soins courants"). Après quatre ans, le bonus atteint + 20 % BR (à partir du niveau 1 "soins courants").
SC = soins courants ; H = hospitalisation ; OD = optique dentaire
*Tarifs au 16 mars 2019 hors bonus d'ancienneté, % sur BR.
(1) Les garanties sont majorées de 20 % de la base de remboursement pour les honoraires de médecins ayant adhéré à l'un des dispositifs de Pratique Tarifaire Maîtrisée.
SC = soins courants ; H = hospitalisation ; OD = optique dentaire
*Tarifs au 16 mars 2019 hors bonus d'ancienneté, % sur BR.
(1) Les garanties sont majorées de 20 % de la base de remboursement pour les honoraires de médecins ayant adhéré à l'un des dispositifs de Pratique Tarifaire Maîtrisée.
La MAAF propose des contrats spécifiques pour les activités qui bénéficient d'un accord de branche. C'est le cas des secteurs de l'automobile, de la boucherie, de la boulangerie, des cabinets dentaires, des commerces de détail non alimentaires, de la coiffure, du commerce d'habillement, des experts-comptables, de l'immobilier, des matériels agricoles et travaux publics, du négoce de l'ameublement, des prestataires de services, de la restauration rapide, de l'hôtel, café et restaurant, et encore du transport et du transport sanitaire. Et une solution est également possible pour les autres activités.
La mutuelle fait appel à la compagnie APRIL, en ce qui concerne les garanties santé collectives. Un conseiller MAAF PRO assiste les entreprises à la mise en place les contrats. Ces derniers prévoient un accès dédié permettant la visualisation du dossier, des cotisations, des bénéficiaires et des coordonnées du gestionnaire et le téléchargement des documents contractuels. Les salariés disposent également d'un espace réunissant les remboursements, le formulaire de prise en charge, ou encore la géolocalisation des professionnels de la santé.
Il garantit les accidents de la vie privée et les accidents médicaux, et assure le rôle de protection complémentaire du conducteur et de sa famille. Il permet également de bénéficier d'un service d'assistance à domicile (accompagnement des enfants à l'école, aide ménagère, garde pour les animaux ou assistance pour l'organisation des obsèques).
BON A SAVOIR : en cas d'accident médical, la MAAF apporte une assistance pour effectuer le recours auprès de l'Office National d'Indemnisation des Accidents Médicaux (ONIAM).
Le contrat est accessible pour les personnes âgées de 18 à 65 ans. Les garanties cessent le 31 décembre de l'année des 70 ans de l'assuré.
BON A SAVOIR : lors du décès d'un salarié, les régimes obligatoires de la sécurité sociale versent 3 450 euros aux ayants droit. S'il s'agit d'un artisan-commerçant (en activité), le montant est de 7 946,40 euros.
La rente invalidité est souscrite uniquement en complément des indemnités, si elles sont prévues sur trois ans. Elle est calculée en fonction de leur montant et du degré d'invalidité de l'assuré.
BON A SAVOIR : la sécurité sociale ne couvre que 50 % du salaire, en cas d'arrêt de travail (hors accident), et seulement sur une durée limitée.
L'assurance Accident permet de bénéficier du versement d'indemnité journalière, en cas d'incapacité temporaire, ou d'un capital, en cas d'incapacité permanente et/ou décès consécutif à un accident. Le capital incapacité permanente est compris entre 7 625 euros et 304 909 euros. Le capital décès accidentel est entre 7 625 euros et 152 450 euros. L'indemnité journalière accidentelle est de 8 à 92 euros, avec une durée maximum de 365 jours.
L'assurance Décès prévoit le versement d'un capital à une personne bénéficiaire, et/ou d'une rente éducation pour les enfants. Le capital peut être compris entre 7 625 et 2 millions d'euros, tandis que la rente d'éducation peut aller de 76 à 3 810 euros. Une option permet de doubler le capital, en cas de décès accidentel.
L'assurance Homme Clé permet de compenser les pertes d'une société liées à l'incapacité d'exercer de son dirigeant ou d'un employé. Elle garantit par exemple, en cas de décès, les paiement des charges fixes et frais financiers, dans l'attente de la réorganisation. Elle prévoit aussi le versement d'indemnités journalières, lors d'une absence prolongée, pour trouver un remplaçant.
La MAAF propose également une prévoyance collective, pour les entreprises, afin de protéger les salariés. Elle garantit une couverture en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès, liés à un accident ou à une maladie. Les cotisations sont déductibles, pour l'employeur, du bénéfice imposable.
BON A SAVOIR : le régime obligatoire des travailleurs indépendants ne délivre qu'une petite indemnité, en cas d'arrêt de travail. Il correspond à 1/730e du revenu d'activité annuel moyen des trois dernières années (dans la limite d'un plafond). La souscription d'un contrat de prévoyance peut permettre d'éviter de se retrouver dans une situation difficile.
BON A SAVOIR : il est intéressant de faire jouer la concurrence, lors du choix de l'assurance prêt immobilier, afin de réduire le taux annuel effectif global (TAEG) de l'emprunt.
Le Service Réclamations et Qualité Client est accessible par courrier, à :
MAAF Assurances
Service Réclamations et Qualité Client MAAF
79 036 NIORT CEDEX 09
par courriel ou par téléphone, au 05 49 17 53 00, du lundi au vendredi, de 13h00 à 18h00.
En cas de désaccord persistant, il est possible de saisir le médiateur par le biais du site www.mediation-assurance.org ou, par courrier, à l'adresse :
La Médiation de l'Assurance
TSA 50110
75 441 PARIS CEDEX 09
La demande de résiliation doit être faite par courrier recommandé à l'adresse :
MAAF Santé
Chauray
79036 NIORT Cedex 9
Adresse du siège social :
MAAF Assurances SA
Chauray
79036 Niort CEDEX 09
Téléphone du siège : 05 49 34 35 36
Il est possible de contacter la MAAF par le biais de son site internet ou des réseaux sociaux Facebook et Twitter.
Au téléphone, ses conseillers sont disponibles du lundi au vendredi au 30 15 (service et appel gratuit, 24h/24, 7j/7), de 8h30 à 20h00, et le samedi, de 8h30 à 17h00 (hors jours fériés). L'internaute peut également choisir de se faire rappeler.
MAAF assistance est joignable au 0 800 16 17 18 (service et appel gratuit, 24h/24, 7j/7), ou depuis l'étranger : +33 5 49 16 17 18.
Pour les sourds et malentendants :
Par SMS : 06 78 74 53 72.
Par fax : 01 47 11 71 26.
Le site internet de la MAAF dispose d'un outil de recherche géographique des agences
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