Quelle mutuelle choisir quand on est senior ?

1 La santé, un enjeu prioritaire pour les seniors

Si la retraite est pour une majorité de seniors synonyme de liberté retrouvée, de loisirs, de repos et de voyages, c'est également l'âge où les besoins de santé se font plus nombreux. Or, pour profiter de toutes les possibilités qui s'offrent à vous, il est indispensable de vous maintenir en forme.

Consultations d'un cardiologue, d'un rhumatologue, d'un urologue, bilans globaux et dépistages réguliers du cancer, opérations (hanche, fémur, cataracte…), équipement en verres progressifs ou en appareils auditifs, soins dentaires... Avec l'âge et l'augmentation de la fréquence des soins, les dépenses de santé se multiplient automatiquement.

Pour éviter de vous ruiner, il est indispensable d'anticiper, en choisissant dès à présent la meilleure mutuelle senior.

2 Un pouvoir d'achat qui baisse, une mutuelle qui augmente !

Les seniors se trouvent face à un dilemme pour leur mutuelle. D'un côté, vos dépenses de santé sont amenées à augmenter avec l'âge. Elles nécessitent de meilleures garanties pour une plus grande protection. De l'autre, vos moyens financiers sont plus limités pour payer votre cotisation. Le passage à la retraite se traduit souvent par une baisse du pouvoir d'achat. A l'heure où vous devez adapter votre train de vie à votre pension retraite, le budget santé prend soudain une part prépondérante.

Aujourd'hui en France, un senior dépense en moyenne 94 euros par mois pour sa mutuelle (Source : MaxiSciences). Les ménages retraités consacrent en moyenne 5,6 % de leurs revenus à leurs dépenses de santé contre 2,9 % pour les autres ménages (Source : Drees). Et ce coût ne cesse d'augmenter avec l'âge.

Lire à ce sujet : De plus en plus de seniors renoncent à une mutuelle

3 Anticiper le risque aujourd'hui, pour vous protéger demain

Si vous arrivez à l'âge de la retraite, ou si vous êtes retraité depuis peu, c'est l'occasion de mettre à plat vos besoins en matière de santé. Le choix de votre mutuelle est d'autant plus important qu'à partir de 65 ans, certaines mutuelles refusent l'arrivée de nouveaux adhérents (en revanche, une fois que vous êtes adhérent, la mutuelle n'est autorisée à résilier votre contrat qu'à votre demande, sauf en cas de non-paiement de vos cotisations).

De plus, un gros pépin arrive généralement sans prévenir. Il sera donc trop tard pour changer de garanties au moment où survient l'accident.

Pour être en mesure de faire face à vos dépenses santé sur le long terme, il est primordial de faire le bon choix dès maintenant.

Lire à ce sujet : Seniors : ces risques de santé qui vous coûtent cher

4 Choisir ses garanties : le premier poste de dépense, l'hospitalisation

Plus d'un senior sur 4 renonce à des soins ! Votre priorité doit être de vous assurer une bonne protection pour les risques les plus graves.

Privilégiez la garantie hospitalisation, le reste à charge potentiel y est particulièrement élevé : selon l'Observatoire de la Mutualité, les personnes hospitalisées ou en ALD ont aujourd'hui un reste à charge moyen de 2900 € avant remboursement complémentaire par leur assureur ou leur mutuelle.

Lire à ce sujet :
Seniors, quelles garanties santé privilégier ?
Quelle est la meilleure mutuelle en cas d'hospitalisation ?

5 Une mutuelle senior moins chère avec le 100% santé ?

En dehors de la garantie hospitalisation - essentielle pour être bien couvert pour les risques les plus graves - il est difficile d'avoir des garanties élevées dans tous les domaines, à moins de disposer d'un budget pour votre mutuelle supérieur à 100 €/mois. Vous devrez donc faire des choix et définir les garanties incontournables pour vous. La mise en place de la réforme 100 % santé peut vous y aider puisque désormais il est possible de s'équiper en lunettes, prothèses dentaires et auditives sans reste à charge et sans besoin de garanties élevées dans ces domaines. Pour en profiter, il suffit de disposer d'une mutuelle dite responsable et de choisir son équipement dans le panier 100 % santé. Grâce à cette réforme, vous pouvez économiser sur certaines garanties ou, si votre budget le permet, mettre l'accent sur d'autres.

Lire à ce sujet : 100 % santé : c'est le moment de changer de mutuelle !

6 Quelle est la meilleure mutuelle santé senior ?

Vous avez besoin d'une mutuelle qui protège votre santé mais aussi votre budget !

La méthode Dispofi pour comparer et choisir sa meilleure mutuelle senior :

1. Assurez-vous d'une protection suffisante pour l'hôpital (notre comparateur vous fait une recommandation de niveau de garantie selon votre localisation)

2. Déterminez si vous avez besoin d'un niveau renforcé pour votre garantie dentaire ou si les offres 100 % santé suffisent (notre comparateur vous indique instantanément le prix le plus bas selon votre choix)

3. Choisissez la meilleure offre parmi plus de 200 devis proposés. Et pour vous y aider, notre comparateur vous fait une préconisation d'une à trois offres qui vous permettent d'optimiser votre budget en vous offrant le meilleur rapport prix/garanties tout en prenant en compte vos habitudes de consommation (médecine douce, optique, etc.)

4. Souscrivez en ligne ou bénéficiez d'un accompagnement professionnel par l'un de nos conseillers afin de choisir la meilleure mutuelle senior pour vous.

5. Confiez-nous la résiliation de votre contrat de mutuelle actuel si vous ne souhaitez pas vous en occuper vous-même.

7 Un comparateur de mutuelles senior éthique

Comparer et choisir sa mutuelle sur Dispofi c'est l'assurance :

• de la tranquillité : pas de revente de vos données de contact contrairement aux plus gros comparateurs du marché qui revendent deux à trois fois minimum vos coordonnées. Vous n'êtes pas harcelé au téléphone, seul un conseiller Disposur (la filiale de courtage de Dispofi) est susceptible de vous contacter pour vous aider dans vos démarches
• du bon conseil : on vous donne les bonnes informations pour vous permettre d'arbitrer entre niveaux de garanties et budget à consacrer à votre mutuelle. Notre comparateur sélectionne en fonction de vos arbitrages les meilleurs prix.
• des meilleurs prix : nous sommes un courtier conseil indépendant et nous sélectionnons pour vous les meilleures mutuelles senior du marché. Nous nous engageons à vous proposer la meilleure offre, sans tenir compte des modalités de notre rémunération en tant que courtier. Nos conseillers ont pour seul objectif de vous accompagner pour choisir votre meilleure mutuelle au meilleur prix, ils n'ont aucune incitation financière à vous faire souscrire une mutuelle avec un montant de cotisation plus important.
• de la simplicité : vous obtenez immédiatement votre devis en ligne et pouvez souscrire tout aussi facilement en ligne. Si vous le souhaitez, nous pouvons prendre en charge la résiliation de votre ancienne mutuelle.

Avec Dispofi, vous protégez votre santé et votre budget !

8 Quel prix pour une mutuelle senior ?

Tout dépend de ce que vous recherchez. Si vous souhaitez la mutuelle la moins chère pour un senior, vous pouvez en trouver à partir de 39 € par mois. À ce prix, vous ne disposerez que d'une couverture de base en hospitalisation (garantie 100 % de la base de remboursement) ce qui est risqué. En effet, en cas de pépin, vous ne serez remboursé que sur la base du tarif conventionnel, ce qui implique que la totalité des dépassements d'honoraires auxquels vous pouvez être confronté resteront à votre charge.

Mais si vous souhaitez la meilleure mutuelle senior au meilleur prix, vous trouverez des contrats à partir de 58,28 €/mois pour une garantie hospitalisation de 150 %, ce qui est le niveau minimum que nous vous conseillons si vous vivez en Province.

Tarifs relevés en mars 2024. Les prix peuvent être amenés à évoluer après cette date.

À Paris ou dans une grande ville, il vous faudra compter sur une cotisation d'au moins 61,93 €/mois pour un niveau de garantie à 150 % BR en hospitalisation, ce qui représente un bon niveau de couverture pour les villes sujettes aux dépassements d'honoraires de la part des chirurgiens et des anesthésistes.

Tarifs relevés en mars 2024. Les prix peuvent être amenés à évoluer après cette date.

À noter : en renforçant la garantie hospitalisation, vous renforcez également les autres garanties, ce qui fait que vous êtes mieux couvert dans tous les domaines.

9 Départ à la retraite : faut-il conserver sa mutuelle d'entreprise?

Si votre départ à la retraite approche, sachez que vous avez la possibilité de conserver les mêmes garanties que celles dont vous bénéficiiez en tant que salarié dans le cadre d’un contrat habituellement appelé « loi Evin ». Pour cela vous devez en faire la demande dans les 6 mois suivant la fin de votre contrat.

L’assureur de votre entreprise est tenu de vous faire bénéficier d'un contrat individuel en tout point identique au contrat collectif de votre entreprise. En revanche, celui-ci vous coûtera bien plus cher. D'abord parce que vous ne bénéficierez plus de la participation de votre employeur qui portait jusque-là sur au moins 50 % du montant de la cotisation. Ensuite parce qu'au-delà de la première année de cotisation, les assureurs sont autorisés par décret du 21 mars 2017 d'augmenter le tarif de votre contrat individuel de 25 % la deuxième année, de 50 % la troisième année puis d'appliquer le tarif qu'ils souhaitent dès la quatrième année. Tout est donc réuni pour vous faire payer jusqu'à 3 fois plus cher votre ancienne mutuelle d'entreprise !

Au-delà de l'aspect financier, conserver sa mutuelle d'entreprise quand on part à la retraite n'est pas forcément la solution la plus pertinente. Vous avez plutôt intérêt à chercher un contrat qui réponde plus spécifiquement aux besoins des seniors (garantie hospitalisation renforcée par exemple).

Lire à ce sujet : 
Départ en retraite : avez-vous intérêt à garder votre mutuelle d'entreprise ?

10 Retraite fonctionnaire : quelle mutuelle choisir ?

Au moment de partir à la retraite, les fonctionnaires d'Etat et territoriaux doivent se demander s'ils ont intérêt à conserver leur contrat ou s'il vaut mieux pour eux souscrire une mutuelle santé senior. Une question qui appelle des réponses différentes selon les choix qu'ils auront faits pendant leur vie active.

Lire à ce sujet :
Fonctionnaires, faut-il changer de mutuelle au moment du départ à la retraite ?

11 Souscrire un contrat de prévoyance pour protéger plus que sa santé

Au-delà de la couverture de vos risques de santé, il existe des garanties dites de prévoyance qui vous permettent de faire face aux aléas de la vie et de protéger vos proches. Parmi celles-ci figure la garantie dépendance qui permet de bénéficier d'une rente en cas de dépendance totale liée à la maladie d'Alzheimer ou de Parkinson qui touchent plus spécifiquement les seniors.

Autre contrat de prévoyance qui peut considérablement améliorer le quotidien des seniors : les garanties accidents de la vie. Une mauvaise chute, un accident domestique ou médical donnent lieu à une indemnisation prévue au contrat.

Pour protéger leurs proches cette fois, les seniors ont également recours aux prestations offertes par l'assurance décès ou obsèques. Dans la première, un capital généralement compris entre 15 000 et 750 000 € est versé aux proches du défunt. Dans la seconde, c'est un capital de 2000 à 18 000 € qui peut leur être versé pour organiser les obsèques de l'assuré.

Dans tous les cas, la prévoyance est faite pour venir en aide financièrement à l'assuré ou à ses proches en compensant la perte de revenus et autres conséquences financières de la survenue du risque assuré.

Lire à ce sujet : Qu'est-ce que la prévoyance ?

12 Pour aller plus loin sur la mutuelle santé senior

• Comparatif mutuelles senior : avez-vous le bon profil pour payer moins cher ?
• De plus en plus de seniors renoncent à une mutuelle santé
• Quelles sont les mutuelles qui remboursent le mieux les cures thermales ?