Quelle est la meilleure mutuelle pour les seniors ?

Tout salarié du secteur privé peut bénéficier d'une assurance santé collective. De nombreuses personnes, dont les demandeurs d'emploi, les fonctionnaires ou les étudiants, ne sont pas concernés. Elles ont donc besoin de trouver leur propre mutuelle.

Quelle garantie privilégier pour son assurance santé ?

Une mutuelle doit permettre à son souscripteur de réaliser des économies sur les besoins santé du quotidien, mais aussi de limiter les frais en cas de gros pépin. L'hospitalisation peut générer les dépenses les plus importantes : un séjour à l'hôpital peut engendrer des frais liés à la prise en charge de la chambre particulière, aux dépassements d'honoraires des spécialistes ou des chirurgiens, ou encore au forfait journalier. Le reste à charge zéro (RAC 0), qui est en cours de mise en place, ne concerne pas ce domaine de soins et le montant à débourser peut vite atteindre plusieurs centaines d'euros. Il paraît dès lors essentiel de choisir une assurance santé pourvue d'une bonne garantie hospitalisation.

Sélection des meilleures mutuelles par niveau de garantie hospitalisation
MutuelleCotisation par moisHospi.DentaireSoins courantsOptiqueChambre ind.Médecine Douce
Apivia Mutuelle Vitamin' M1 27,58 € 100 % 100 % 100 % 0 € 0 €/jour 0 €
April Santé Actif Niveau 2 31,56 € 125 % 125 % 125 % 200 € 30 €/jour 50 €
Apivia Mutuelle Vitamin' M2 33,63 € 150 % 125 % 125 % 200 € 30 €/jour 20 €
Apivia Mutuelle Vitamin' M3 39,01 € 200 % 150 % 150 % 300 € 50 €/jour 25 €
Apivia Mutuelle Vitamin' M4 46,20 € 250 % 225 % 175 % 400 € 70 €/jour 30 €
Apivia Mutuelle Vitamin' M5 54,58 € 300 % 300 % 220 % 500 € 90 €/jour 35 €
Ugip Santé+ Option 4 77,73 € 400 % 400 % 400 % 450 € 90 €/jour 220 €

Selon notre comparateur, il est donc possible d'adhérer à une assurance santé en échange d'une mensualité de 27,58 euros par mois. Néanmoins, à ce tarif, elle ne remboursera que le ticket modérateur. Pour environ 6 euros de plus par mois, on peut obtenir une garantie de 150 % en hospitalisation, qui permettra la prise en charge d'une partie des dépassements d'honoraires (50 % de plus que la base de remboursement).

Quelle mutuelle pour diminuer le reste à charge ?

Afin de mieux visualiser l'importance de couverture des dépassements d'honoraire, prenons pour exemple la visite chez un spécialiste qui assure sa consultation contre un paiement de 75 euros, soit 50 euros de plus que la base de remboursement de la sécurité sociale (25 euros). Dans le cas d'une assurance santé remboursant à 100 % de la base de remboursement, la Sécu prendra en charge 70 % des 25 euros, soit 17,50 euros (somme sur laquelle elle retiendra 1 euro qui ne sera pas remboursé), tandis que la mutuelle remboursera 7,50 euros, de façon à atteindre 100 % des 25 euros de la base de remboursement. L'assuré devra donc payer les 50 euros de différence, ce qui représente déjà une belle somme. Ce montant restant charge pourrait bien sûr être beaucoup plus élevé dans le cas d'une intervention chirurgicale de plusieurs milliers d'euros !

Voici un tableau qui permet d'y voir plus clair sur les restes à charge, dans ce cas précis, en fonction du niveau de garantie :

Simulation de remboursement d'une consultation chez un spécialiste à 75 €
Niveau de garantie Base de remboursement Remboursement
sécu
Remboursement
mutuelle max
Reste à charge
100 % 25 € 16,50 € 7,50 € 51 €
125 % 25 € 16,50 € 13,75 € 44,75 €
150 % 25 € 16,50 € 20 € 38,50 €
175 % 25 € 16,50 € 26,25 € 32,25 €
200 % 25 € 16,50 € 32,50 € 26 €
250 % 25 € 16,50 € 45 € 13,50 €
300 % 25 € 16,50 € 57,50 € 1 €

Trouver la meilleure mutuelle selon vos besoins

Focaliser son attention sur la garantie hospitalisation ne suffit bien sûr pas à trouver le contrat qui correspond parfaitement à ses besoins. Il est important d'analyser sa situation dans la globalité et donc l'ensemble des garanties proposées par la mutuelle. Si l'assuré a des enfants et les a ajoutés comme ayants droits sur son contrat, il peut par exemple être intéressant de prévoir des remboursements plus élevés pour l'orthodontie ou en optique si plusieurs membres de la famille portent des lunettes.

Il paraît indispensable de s'interroger sur ses habitudes et ses nécessités, avant de choisir une assurance santé : au même niveau de garantie hospitalisation, certains contrats répondront mieux que d'autres aux attentes d'un assuré.

Bon à savoir : si vous en avez la possibilité, souscrivez votre mutuelle en couple. La plupart des contrats prévoient une réduction pour une souscription jumelée, de l'ordre de 5 à 10 % sur le montant total de la cotisation. Retrouvez ci-dessous des exemples de tarifs pour une même mutuelle, selon le profil de l'assuré : seul, en couple ou en famille avec 2 enfants.

Meilleures mutuelles : montant de la cotisation selon
profil (seul, couple, famille avec deux enfants)
MutuelleTarif mensuel
pour une
personne seule
Tarif mensuel
pour un couple
Tarif mensuel
pour une famille
(un couple et
deux enfants)
Garanties
en % BR
OptiqueChamb.
ind.
Médecine
douce
Apivia Mutuelle
Vitamin' M1
29,81 €52,78 €
(soit 11 % d'économie
par rapport au tarif solo)
81,12 €
(soit 32 % d'économie
par rapport au tarif solo)
Hospi : 100 %
Dentaire : 100 %
Soins courants : 100 %
0 €0 €/jour0 €
April Santé Actif
Niveau 2
33,74 €64,10 €
(soit 5 % d'économie
par rapport au tarif solo)
107,48 €
(soit 20 % d'économie
par rapport au tarif solo)
Hospi : 125 %
Dentaire : 125 %
Soins courants : 125 %
200 €30 €/jour50 €
Apivia Mutuelle
Vitamin' M2
36,47 €65,44 €
(soit 10 % d'économie
par rapport au tarif solo)
101,12 €
(soit 31 % d'économie
par rapport au tarif solo)
Hospi : 150 %
Dentaire : 125 %
Soins courants : 125 %
200 €30 €/jour20 €
Apivia Mutuelle
Vitamin' M3
42,34 €76,58 €
  (soit 10 % d'économie
par rapport au tarif solo)
118,80 €
(soit 30 % d'économie
par rapport au tarif solo)
Hospi : 200 %
Dentaire : 150 %
Soins courants : 150 %
300 €50 €/jour25 €
Apivia Mutuelle
Vitamin' M4
50,23 €91,58 €
(soit 9 % d'économie
par rapport au tarif solo)
142,56 €
(soit 29 % d'économie
par rapport au tarif solo)
Hospi : 250 %
Dentaire : 225 %
Soins courants : 175 %
400 €70 €/jour30 €
Apivia Mutuelle
Vitamin' M5
59,42 €109,06 €
(soit 8 % d'économie
par rapport au tarif solo)
170,16 €
(soit 28 % d'économie
par rapport au tarif solo)
Hospi : 300 %
Dentaire : 300 %
Soins courants : 220 %
500 €90 €/jour35 €
Ugip Santé+
Option 4
77,13 €139,44 €
(soit 10 % d'économie
par rapport au tarif solo)
205,12 €
(soit 34 % d'économie
par rapport au tarif solo)
Hospi : 400 %
Dentaire : 400 %
Soins courants : 400 %
450 €90 €/jour220 €

Par exemple, le contrat Apivia Mutuelle Vitamin' M3 coûtera 42,34 euros par mois à une personne seule, 76,58 euros par mois à un couple (10 % d'économie sur le tarif solo), et 118,80 euros par mois à une famille composée d'un couple et de deux enfants (soit 30 % d'économie sur le tarif solo).

Le reste à charge zéro est en cours d'application et concerne les domaines de l'optique, du dentaire et de l'audition. Il permettra de bénéficier d'une prise en charge intégrale sur les soins qui font partie du panier 100 % santé. À titre d'exemple, dans le dentaire, l'assurance maladie remboursera des couronnes céramiques pour les dents dites "du sourire", soit les plus visibles. Ce ne sera en revanche pas le cas, sur les autres dents. 29 % des actes resteront à un tarif libre. Dans l'optique, les montures concernées devront faire partie de la classe A, à prix limité. Les autres impliqueront de mettre la main au portefeuille. Il semble donc intéressant de bien cerner ses besoins, lors du choix de sa mutuelle.

Le classement des meilleures mutuelles en 2020

Le tableau ci-dessous reprend certains des meilleurs contrats issus de notre comparateur de mutuelles, avec quelques commentaires sur leurs avantages respectifs. Nous vous recommandons de profiter de cet outil gratuit pour rentrer vos propres informations et déterminer l'assurance santé la mieux adaptée à votre situation. Les tarifs affichés correspondent à une personne âgée de 27 ans et basée à Brest :

Classement des meilleures mutuelles par prix pour une personne célibataire
MutuellePrix par moisGaranties en % BROptiqueChambre ind.Médecine doucePoints forts
Apivia Mutuelle Vitamin' M127,58 €Hospi : 100 %
Dentaire : 100 %
Soins courants : 100 %
0 €0 €/j0 €Les garanties minimales pour
un coût très réduit
April Santé Actif Niveau 231,56 €Hospi : 125 %
Dentaire : 125 %
Soins courants : 125 %
200 €30 €/j50 €Une offre un peu plus complète,
avec un bon niveau en optique,
pour un prix raisonnable
Solly Azar Santé Actif Formule 234,24 €Hospi : 150 %
Dentaire : 150 %
Soins courants : 125 %
200 €30 €/j30 €Une formule avec des
remboursements supérieurs en
hospitalisation et dentaire
Apivia Mutuelle Vitamin' M339,01 €Hospi : 200 %
Dentaire : 150 %
Soins courants : 150 %
300 €50 €/j25 €Un rapport qualité prix intéressant
avec une garantie hospitalisation et
une prise en charge dela chambre
particulière sécurisante
April Santé Actif Niv. 3 +
renf. Hospitalisation et soins
44,23 €Hospi : 200 %
Dentaire : 150 %
Soins courants :200 %
225 €70 €/j125 €Un contrat qui favorise la prise en
charge de l'hospitalisation, des soins
courants et de la médecine douce
Néoliane Initial+ 449,91 €Hospi : 225 %
Dentaire : 250 %
Soins courants : 150 %
300 €65 €/j70 €Une assurance santé qui priorise les
garanties hospitalisation, dentaire et
optique
Apivia Mutuelle Vitamin' M554,58 €Hospi : 300 %
Dentaire : 300 %
Soins courants : 220 %
500 €90 €/j35 €Une formule haut de gamme en hospitalisation, chambre particulière, dentaire et optique
April Santé Actif Niv. 4 + renf. Hospitalisation et soins60,39 €Hospi : 275 %
Dentaire : 200 %
Soins courants : 250 %
250 €80 €/j150 €Une mutuelle avec de hauts niveaux de remboursement en hospitalisation, chambre particulière, soins courants et médecine douce
Ugip Santé+ Option 366,24 €Hospi : 250 %
Dentaire : 250 %
Soins courants : 250 %
450 €65 €/j160 €Une formule très complète dans tous les domaines
Apivia Mutuelle Vitamin' M669,44 €Hospi : 325 %
Dentaire : 400 %
Soins courants : 300 %
800 €110 €/j40 €Un contrat pour des couvertures optimales, hors médecine douce
Ugip Santé+ Option 477,73 €Hospi : 400 %
Dentaire : 400 %
Soins courants : 400 %
450 €90 €/j220 €Une assurance santé très haut de gamme et très sécurisante