Avec Dispofi, je compare en toute tranquillité, mes données ne seront jamais revendues - devis immédiat en ligne
Les auto-entrepreneurs (ou micro-entrepreneurs) sont parmi les plus mal protégés en matière de santé. Il est pourtant dans leur intérêt de se prémunir face à des dépenses qui peuvent mettre en difficulté leur trésorerie. Mais comment trouver une mutuelle efficace et à petit prix quand l'offre est aussi variée ? Dispofi vous aide à définir vos besoins prioritaires pour trouver le meilleur contrat pour vous.
Quelle est la meilleure mutuelle pour un TNS ?
Ma mutuelle auto-entrepreneur à partir de 19 €/mois !
Les auto-entrepreneurs sont réputés pour être très mal couverts en matière d'assurance santé. Pour certains cela est dû au fait que ce statut n'est que temporaire. C'est le cas notamment des jeunes diplômés qui s'inscrivent comme micro-entrepreneurs le temps de trouver un poste salarié. Pour d'autres, la micro-entreprise correspond à un complément de revenu à côté d'un emploi salarié. Là encore, pas de problème en vue puisqu'ils bénéficient en parallèle de la mutuelle de leur entreprise. D'autres encore ont un conjoint salarié et peuvent donc s'inscrire comme ayant-droit sur sa mutuelle. Mais pour tous les autres, ceux qui ont fait de la micro-entreprise leur activité principale, ceux qui n'ont pas la possibilité de bénéficier d'une assurance santé par ailleurs, il est primordial de dénicher le bon contrat qui les protégera en cas de gros pépins et à petit prix pour ne pas mettre à mal leur trésorerie d'autant qu'à la différence des TNS, les auto-entrepreneurs ne peuvent pas déduire leurs cotisations au titre de la loi Madelin. Fort heureusement il existe des contrats parfaitement adaptés à leur situation.
Le tableau suivant répertorie les meilleurs contrats d'assurance santé présentés par notre comparateur de mutuelles en 2025. Le tarif correspond à une personne âgée de 30 ans et domiciliée à Brest
Je compare les mutuelles auto-entrepreneur
Et c'est d'autant plus vrai aujourd'hui avec la mise en place du reste à charge 0 (ou réforme du 100 % santé) qui vous permet de bénéficier de lunettes, prothèses dentaires et audioprothèses sans reste à charge avec n'importe quel contrat responsable. Ce qui fait donc la différence désormais, c'est la garantie hospitalisation et à un niveau moindre, la garantie soins courants. Pourquoi ? Tout simplement parce que c'est à l'hôpital et lors de consultations de spécialistes que vous serez le plus confronté à des dépassements d'honoraires et donc à des restes à charge élevés. Or c'est aussi à ces moments-là que vous serez confronté à une urgence et ne pourrez pas repousser vos soins à plus tard, le temps de faire quelques économies. Il est donc essentiel que votre mutuelle vous couvre le mieux possible pour vos frais d'hospitalisation.
Et les frais à l'hôpital peuvent être nombreux et variés entre le forfait journalier, les dépassements d'honoraires ou encore la chambre individuelle. Des frais qui chiffrent vite à plusieurs centaines d'euros. Tout l'enjeu est dès lors de limiter votre reste à charge et cela va dépendre directement du niveau de garantie choisi. Avec une garantie 100 % vous ne couvrirez que le forfait journalier mais pas les dépassements d'honoraires alors qu'avec une garantie 150, 200 voire plus, vous serez remboursé d'une partie de ces dépassements. Mais bien évidemment, plus vous montez en garantie plus cher vous payerez votre complémentaire santé. Ainsi, le comparateur de mutuelles de Dispofi révèle qu'il est possible pour un auto-entrepreneur de bénéficier d'une mutuelle assortie d'une garantie hospitalisation de 100 % BR en échange d'une mensualité de 19,29 euros. Pour environ 17 euros de plus, il aura accès à une garantie de 125 % BR. Et pour encore 3 euros supplémentaires (39,92 euros par mois), il pourra disposer d'une mutuelle avec une garantie hospi de 175 % BR. Les contrats haut de gamme, à 300 % et 400 % peuvent être souscrits à partir de 58,65 euros par mois et 79,85 euros par mois.
Auto-entrepreneurs : comment choisir sa mutuelle ?
Le tableau ci-dessous reprend les contrats d'assurance santé les plus performants, classés par niveau de garantie hospitalisation. Ils ont été sélectionnés à partir du comparateur de mutuelles :
Je compare les mutuelles santé avec Dispofi
Les principales garanties de votre mutuelle sont exprimées en % de BR ce qui signifie : pourcentage de la base de remboursement. Pour bien comprendre ce que cela signifie, prenons un exemple simple. Vous avez rendez-vous chez un spécialise qui facture des dépassements d'honoraires. De fait il vous fait payer 75 euros la consultation alors que la base de remboursement (BR) sur laquelle s'appuie la sécurité sociale n'est que de 25 euros. Que va-t-il se passer ?
Dans un premier temps vous allez être remboursé par la sécu, 70 % de la BR, soit 17,50 euros (70 % de 25 €). Le reste va dépendre de la garantie soins courants souscrite dans votre contrat de mutuelle. Si celle-ci est de 100 % BR, alors vous serez remboursé la totalité de la base de remboursement et rien de plus. Comme la sécu vous a déjà versé 17,50 € (moins 1 euro retenu au titre de la participation forfaitaire), votre mutuelle vous remboursera 7,50 €. Tous les dépassements d'honoraires resteront alors à votre charge, soit 50 euros dans le cas présent.
Maintenant si vous avez souscrit une garantie à 150 % BR, vous allez être remboursé en tout (sécu + mutuelle), 150 % de 25 euros, soit 37,50 € (toujours 17,50 euros par la sécu, ce montant ne change pas et cette fois, 20 euros par la mutuelle). Avec une garantie à 200 % c'est 50 euros qui vous sont remboursés en tout et il faut disposer dans le cas présent d'une garantie à 300 % pour ne plus avoir de reste à charge.
Ce mode de fonctionnement est le même pour toutes les garanties exprimées en % BR et la fameuse BR est différente pour chaque acte de même que le pourcentage de cette BR pris en charge par la sécu. Pour les actes les plus compliqués, il est donc indispensable de demander un devis à votre praticien et de l'envoyer à votre mutuelle pour connaître précisément le montant pris en charge par cette dernière.
Voici un petit tableau qui résume les montants remboursés dans cet exemple, selon le niveau de garantie de son assurance santé :
Je compare les mutuelles santé avec Dispofi
Le reste à charge zéro est en cours d'application. Il implique la prise en charge totale de certains soins liés à l'optique, au dentaire ou à l'audition. Il convient néanmoins d'être alerté sur le fait que l'hospitalisation, les soins courants, ou encore la location de la chambre individuelle ne sont pas concernés. Et chez les dentistes, par exemple, 29 % des actes demeureront à tarif libre. Il est donc indispensable de se doter d'une assurance santé présentant des garanties suffisantes pour couvrir ces besoins spécifiques.
Lors du choix d'une mutuelle, il n'est évidemment pas possible de tout miser sur l'hospitalisation et la chambre individuelle. Il est indispensable d'analyser ses besoins spécifiques. Selon sa composition et les profils de ses membres, un foyer peut par exemple avoir des frais importants en orthodontie (avec la présence d'enfants), en optique, ou encore en médecine douce. Il est donc essentiel d'établir un bilan de ses dépenses récurrentes en santé et de sélectionner un contrat optimisé pour y répondre. Mais parfois, en procédant de la sorte, vous vous apercevrez que renforcer son contrat sur certaines garanties coûte très cher, il peut être plus astucieux d'en faire l'impasse dans ce cas, quitte à se composer à côté une épargne pour faire face à cette dépense par soi-même.
Le comparateur Disposur permet de déterminer les contrats les plus adaptés et les moins chers, selon votre situation, votre lieu d'habitat, la composition de votre famille, et bien sûr selon vos besoins santé. Profitez-en !
Bon à savoir !
La plupart des compagnies de mutuelles prévoient des réductions en cas d'adhésion en couple ou en famille. Les couples peuvent bénéficier de remises de 5 à 10 % de leurs cotisations, tandis que les familles ont en principe des mensualités inférieures de 20 à 35 % par rapport au contrat solo. Il est donc très intéressant de souscrire les contrats avec ses proches.
Le tableau suivant dresse un comparatif entre les prix pour une souscription solo, en couple ou en famille. Les tarifs sont issus du comparateur de mutuelles de Disposur, pour une personne de 32 ans localisée à Brest, en couple avec un partenaire de 30 ans et ayant des enfants de 4 et 2 ans :
Moi
Mon couple
Moi et mes enfants
Mon couple et
