Quelle est la meilleure mutuelle santé en 2020 ?

Nouveau ! Quelle est la meilleure mutuelle santé 2021

100 % santé : c'est le moment de changer de mutuelle !

Au sommaire :

• Top 3 des meilleures mutuelles santé en 2020
• Comment bien choisir sa mutuelle santé en 2020 ?
• Trouvez la meilleure mutuelle 2020 pour vous avec Dispofi
  

Les meilleures mutuelles santé pour 2020

A l'heure du reste à charge 0 dans l'optique, le dentaire et prochainement pour les audioprothèses, nous avons fait le choix de privilégier la garantie hospitalisation pour déterminer les meilleurs contrats d'assurance santé pour 2020 (pour plus d'explications sur ce choix, rendez-vous à la partie Comment bien choisir sa mutuelle santé en 2020 ?).

Comme le niveau de dépassement d'honoraires est supérieur à Paris et dans les grandes villes au reste de la Province, cela requiert une garantie hospitalisation plus élevée dans ces grandes villes qu'ailleurs.

Pour cette raison nous avons établi deux classements :

• le top 3 des meilleures mutuelles santé pour la province hors grandes villes établi à partir d'une garantie hospitalisation de 150 % de la base de remboursement (BR)
• le top 3 des meilleures mutuelles santé pour les grandes villes avec une garantie à 200 % BR.

Top 3 des meilleures mutuelles santé si vous vivez en province, hors grande ville

Les tarifs affichés dans ce classement correspondent à ceux proposés à un assuré de 30 ans domicilié à Foix (09).   Les offres présentées sont issues de notre comparateur de mutuelles santé et déterminées d'après le niveau de garantie hospitalisation fixé à 150 % BR et l'ajout d'un forfait chambre individuelle qui correspond à la majorité des demandes de la part des assurés. Les offres obtenues ont ensuite été classées par prix.

Ce qu'il faut retenir de ce classement :

En détaillant les garanties de ces 3 mutuelles santé on constate que dans une fourchette de prix assez réduite (6 €/mois d'écart entre la première et la troisième offre), chaque contrat présente des points forts prompts à répondre aux besoins spécifiques des différents types d'assurés.

Ainsi, une fois la garantie hospitalisation acquise, il appartient à chacun de définir ses priorités entre :

• une meilleure prise en charge de la chambre particulière (meilleure offre : ECA avec 55 €/jour pour la chambre),
• un meilleur niveau de remboursements en soins courants pour la médecine de ville (meilleures offres : April et ECA avec 125 % BR),
• un forfait optique identique entre les trois offres (forfait 200 euros)
• ou encore une prise en charge de la médecine douce (meilleure offre : April avec 40 €).
• et une garantie dentaire équivalente entre les trois offres (150 % BR).

A tarif quasi équivalent, la meilleure mutuelle sera donc pour certains la plus économique (April) et pour d'autres celle présentant la garantie chambre particulière la plus élevée par exemple (ECA).

Top 3 des meilleures mutuelles santé si vous vivez à Paris ou dans une grande ville

Pour un assuré domicilié à Paris ou dans une grande ville de Province, nous recommandons de choisir une garantie hospitalisation d'au moins 200 % BR afin de pouvoir faire face aux dépassements d'honoraires souvent plus élevés dans ces villes.

Avec ce niveau de garantie et une prise en charge pour la chambre individuelle, un trentenaire habitant à Paris devra débourser au mois 45,45 €/mois pour être couvert.

Ce qu'il faut retenir de ce classement :

En indiquant dans le comparateur de mutuelles, une garantie hospitalisation d'au moins 200 % BR, vous accédez à des contrats proposant des garanties renforcées dans tous les domaines.

Ainsi, parmi les 3 offres figurant sur le podium, toutes proposent des garanties qui permettent de couvrir :

• tout ou partie des dépassements d'honoraires en dentaire (garantie allant de 150 % BR pour April et Apivia jusqu'à 225 % BR pour Solly Azar)
• ainsi qu'une prise en charge forfaitaire pour la chambre individuelle en cas d'hospitalisation (de 45 €/jour pour Solly Azar à 70€/jour pour April),
• ainsi que pour l'équipement en lunettes ou lentilles (de 200 € pour April à 300 € pour Apivia)
• et pour la médecine douce (de 40 € pour Néoliane à 75 € pour Apivia).

Les différences de prestations sont en revanche plus prononcées pour les soins courants (de 100 % BR pour April à 150 % BR pour les deux autres contrats). April propose de loin la mutuelle la plus économique, mais sans prise en charge d'éventuels dépassements d'honoraires pour la médecine de ville. Tandis qu'Apivia et Solly Azar affichent des remboursements homogènes sur tous les postes.

Comment bien choisir sa mutuelle santé en 2020 ?

Comme nous venons de le voir, chaque contrat d'assurance santé détermine un niveau de remboursement par garantie. Il devient dès lors difficile de comparer les contrats entre eux, chacun ayant ses points forts et ses points faibles. Il faut donc commencer par vous poser les bonnes questions sur vos attentes en matière de mutuelle santé. Dans quels domaines avez-vous le plus besoin d'être bien couvert et donc bien remboursé ? Or, la réponse à cette question peut avoir évolué cette année, du fait de la mise en place de la réforme du 100 % santé...

Réforme du 100 % santé : quel niveau de garantie choisir en optique et en dentaire désormais ?

Jusqu'en 2019, les lunettes ou les couronnes dentaires faisaient partie des équipements de santé qui coûtaient cher et laissaient bien souvent un reste à charge conséquent à l'assuré, à moins de bénéficier d'une mutuelle haut de gamme avec des garanties dentaire et optique renforcées. Mais aujourd'hui il est possible de s'équiper en lunettes, de se faire poser une prothèse dentaire ou, dès 2021, de s'appareiller d'un dispositif auditif sans subir de reste à charge. Il suffit pour cela de disposer d'une assurance santé dite responsable (cela représente 95 % des offres des mutuelles et complémentaires santé) et de choisir son équipement parmi le panier 100 % santé.

100 % santé : quels sont les actes entièrement remboursés ?

Dans la mesure où tous les contrats responsables, du plus économique au plus protecteur, donnent désormais accès à ces offres 100 % santé, il convient donc de revoir vos priorités :

• Les lunettes ou prothèses dentaires incluses dans le panier 100 % santé vous suffisent ? Alors vous pouvez vous contenter des garanties minimales en optique, dentaire et audiologie.
• Vous voulez continuer à avoir le choix des équipements et matériaux en optique et dentaire ? Alors il vous faudra certainement des garanties dentaires et optiques élevées (de l'ordre de 250 % de la base de remboursement ou plus) afin d'obtenir un bon niveau de remboursement sur des actes à tarif libre.

En résumé, la première question à vous poser désormais, si vous voulez changer de mutuelle, est de savoir si des garanties dentaire et optique renforcées vous sont utiles ou non. La réponse à cette question aura un fort impact sur les tarifs qui vous seront proposés. Par exemple, un assuré trentenaire domicilié à Quimper pourra trouver une mutuelle santé dès 25 €/mois s'il se contente du minimum en dentaire et optique. En revanche, s'il souhaite disposer de garanties renforcées, de l'ordre de 250 % BR en dentaire, il lui faudra alors débourser au mois 50 €/mois. Sur l'année, ce seul critère représente une augmentation de 300 € de cotisation !

A vous donc de voir si vous êtes prêt à consacrer un budget plus important à votre assurance santé pour renforcer ces garanties ou si vous estimez que le 100 % santé vous offre des alternatives suffisantes pour vous équiper.

Se focaliser avant tout sur ce qui échappe au 100 % santé : la garantie hospitalisation

Si le dentaire et l'optique ont un fort impact sur le montant de votre cotisation, ça n'est pas là que vous risquez malgré tout les plus gros restes à charge. Ce qui doit focaliser votre attention, c'est le risque majeur : l'hospitalisation.

Pourquoi est-ce important ?

1. Parce qu'une hospitalisation ne peut pas toujours s'anticiper financièrement
2. Parce que les dépassements d'honoraires sont fréquents (hors hospitalisation d'urgence) et peuvent représenter plusieurs centaines d'euros de reste à charge pour le patient
3. Parce que le forfait journalier ou la chambre particulière font très vite monter la note

L'hospitalisation et l'intervention chirurgicale représentent les risques majeurs pour lesquels il est nécessaire d'être bien protégé. De fait, une garantie hospi de plus de 200 % BR est vivement conseillée, si votre budget vous le permet.

Si l'on reprend l'exemple de notre assuré quimpérois, en choisissant sa mutuelle sur le seul critère d'une garantie hospitalisation à 200 %, il pourra se couvrir dès 34 €/mois. Ce niveau de couverture, plus sécurisant, lui coûtera 4 € de plus par mois qu'un contrat avec une garantie de 150 % et 10 €/mois en plus qu'un contrat avec une garantie minimale de 100 % qui ne couvre aucun dépassement d'honoraires. Cet effort financier doit bien sûr s'évaluer au regard des restes à charge de plusieurs centaines d'euros auxquels vous pourriez être confronté en cas d'hospitalisation.

A noter ! Si vous souhaitez obtenir un remboursement de la part de votre mutuelle pour l'occupation d'une chambre individuelle lors d'une hospitalisation, il vous faut veiller à ce que le contrat souscrit propose un forfait journalier de prise en charge. En effet, la chambre individuelle n'entre pas dans les actes remboursés par la garantie hospitalisation, c'est une prestation à part qui n'est pas proposée dans tous les contrats. Et quand elle est proposée, le montant peut varier de 20 €/jour à plus de 110 €/jour pour les plus mutuelles haut de gamme.

Les autres critères qui peuvent jouer dans le choix d'une mutuelle santé : les soins courants et la médecine douce

En dernier lieu, on y pense moins souvent mais la garantie soins courants a aussi son importance parce que c'est certainement celle que vous utiliserez le plus régulièrement pour vous faire rembourser vos consultations chez votre généraliste ou chez un spécialiste. Or, certains spécialistes, et notamment les chirurgiens que l'on consulte avant une opération, pratiquent des dépassements d'honoraires parfois conséquents et qui resteront à votre charge si vous ne disposez pas d'une garantie soins courants suffisante. Là encore, 150 % BR ou plus est vivement recommandé.

Dans le même ordre d'idée, si vous avez l'habitude de recourir régulièrement aux services d'un ostéopathe, acupuncteur ou nutritionniste par exemple, vous pouvez avoir intérêt à porter votre attention sur ce critère lorsque vous avez le choix entre plusieurs mutuelles proposées dans une même gamme de prix. En effet, si un contrat est affiché à 2 ou 3 € plus cher par mois mais qu'en échange il vous propose de vous rembourser 50 ou 75 € en plus de médecine douce par an, il peut être plus intéressant pour vous de choisir cette offre en apparence plus onéreuse mais qui se révélera en définitive meilleure marché si vous avez décidé de consommer ce forfait.

Trouvez la meilleure mutuelle 2020 pour vous avec Dispofi

Grâce à ces conseils et exemples, vous voilà prêt pour faire votre choix parmi la multitude d'offres disponibles sur le marché. En utilisant le comparateur de mutuelles de Dispofi, vous allez pouvoir définir vos propres besoins en hospitalisation, chambre individuelle, optique, dentaire et médecine douce au regard du budget que vous êtes disposé à consacré à votre mutuelle santé. A l'issue de votre recherche, Dispofi vous donne accès à toutes les mutuelles répondant à vos besoins et vous indique par un système d'étoiles les contrats offrant le meilleur rapport cotisation/remboursement. Il ne vous restera plus qu'à faire votre choix en totale autonomie : de l'édition de devis jusqu'à la souscription en ligne vous avez la main !

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