Ma mutuelle pour demandeur d'emploi à partir de 25 €/mois : je compareLes meilleures mutuelles 2021 pour tous
Lors d'une rupture du contrat de travail, le salarié peut bénéficier de la portabilité de sa mutuelle d'entreprise, pour une durée égale à la période d'indemnisation du chômage, et dans la limite de la durée du (ou des) dernier(s) contrat(s) de travail. Elle ne peut dépasser un an. Les chômeurs longue durée doivent donc adhérer à une nouvelle mutuelle, pour rester protégés, et c'est aussi le cas des chômeurs qui ont pour projet de créer leur entreprise ou d'exercer une activité indépendante. D'après le site du Pôle Emploi, 590 000 entreprises ont été créées en 2017 (7 % de plus qu'en 2016), dont 240 000 micro-entreprises, 150 000 entreprises individuelles classiques et 200 000 sociétés. Ces entrepreneurs peuvent donc se mettre en quête d'une complémentaire santé pour les TNS. Il n'en reste pas moins que de nombreux demandeurs d'emploi ne sont pas concernés par les dispositions liées aux créateurs d'entreprise et restent confrontés au besoin d'une complémentaire santé individuelle, adaptée à leur situation tout en tenant compte de leur baisse de revenus en cette période de transition.
Les meilleures mutuelles pour demandeurs d'emploi : à partir de 25 €/mois
En utilisant notre comparateur de mutuelles santé, un demandeur d'emploi âgé de 28 ans et domicilié à Rouen (76) aura le choix entre plus de 120 contrats, accessibles dès 25,71 €/mois. Voici une sélection des meilleures mutuelles 2021 qu'il pourra souscrire en ligne.
| Les meilleures mutuelles 2021 pour les demandeurs d'emploi |
|---|
| Mutuelle | Prix
par mois | Garanties
en % BR | Optique | Chambre
ind. | Médecine
douce | Points forts |
| Néoliane | 25,71 € | Hospi : 100 %
Dentaire : 100 %
Soins courants : 100 % | 100 % santé | 0 €/j | 30 € | Une formule qui assure l'essentiel,
à un tarif discount. |
| Generali | 26,32 € | Hospi : 100 %
Dentaire : 100 %
Soins courants : 100 % | 100 % santé | 0 €/j | 0 € | Un contrat d'entrée de gamme qui
couvre les dépenses de base |
| Generali | 30,40 € | Hospi : 150 %
Dentaire : 150 %
Soins courants : 125 % | 200 € | 45 €/j | 50 € | Une mutuelle qui couvre de légers
dépassements d'honoraires dans
tous les domaines
|
| April | 32,79 € | Hospi : 200 %
Dentaire : 150 %
Soins courants : 125% | 200 € | 70 €/j | 40 € | Une assurance santé qui mise sur
l'hospitalisation et la chambre
individuelle sans délaisser les autres
garanties. |
| April | 36,83 € | Hospi : 150 %
Dentaire : 200 %
Soins courants : 150 % | 275 € | 55 €/j | 60 € | Un contrat qui offre de bonnes
garanties de base et une garantie
dentaire renforcée. |
| Generali | 37,31 € | Hospi : 200 %
Dentaire : 200 %
Soins courants : 150 % | 250 € | 55 €/j | 70 € | Une mutuelle avec un bon niveau
de prise en charge dans tous les
domaines. |
| April | 37,41 € | Hospi : 200 %
Dentaire : 200 %
Soins courants : 150 % | 275 € | 70 €/j | 60 € | Une formule économique avec des
garanties renforcées en dentaire,
hospitalisation et chambre
individuelle. |
| Néoliane | 42,16 € | Hospi : 200 %
Dentaire : 250 %
Soins courants : 150 % | 300 € | 70 €/j | 90 € | Une prise en charge élevée en dentaire,
chambre individuelle et hospitalisation
|
| Cegema | 46,48 € | Hospi : 200 %
Dentaire : 250 %
Soins courants : 200 % | 450 € | 60 €/j | 80 € | Une mutuelle qui se focalise sur les
garanties essentielles pour proposer un
niveau de prise en charge élevé |
| Néoliane | 48,70 € | Hospi : 250 %
Dentaire : 275 %
Soins courants : 175 % | 375 € | 85 €/j | 90 € | Des garanties renforcées là où vous en
avez le plus besoin |
Apivia
| 48,99 € | Hospi : 250 %
Dentaire : 225 %
Soins courants : 175 % | 400 € | 70 €/j | 120 € | Une formule haut de gamme qui
propose des garanties élevées
en hospitalisation, dentaire,
chambre individuelle et
médecine douce. |
April
| 52,07 € | Hospi : 250 %
Dentaire : 250 %
Soins courants : 200 % | 350 € | 85 €/j | 80 € | Une assurance santé aux niveaux
de remboursement élevés pour
les garanties essentielles du contrat |
| Néoliane | 56,11 € | Hospi : 275 %
Dentaire : 275 %
Soins courants : 200 % | 350 € | 75 €/j | 90 € | Un contrat qui réunit des
prises en charge conséquentes dans
tous les domaines. |
| Apivia | 58,97 € | Hospi : 300 %
Dentaire : 300 %
Soins courants : 220 % | 500 € | 90 €/j | 175 € | Un contrat haut de gamme avec des
niveaux de remboursement élevés dans
tous les domaines |
| Apivia | 70,83 € | Hospi : 300 %
Dentaire : 400 %
Soins courants : 220 % | 500 € | 90 €/j | 175 € | Du haut de gamme partout et plus encore
en dentaire
|
| Apivia | 71,75 € | Hospi : 300 %
Dentaire : 300 %
Soins courants : 220 % | 500 € | 90 €/j | 275 € | Un contrat premium avec une excellente
couverture médecine douce |
| Cegema | 105,38 € | Hospi : 400 %
Dentaire : 400 %
Soins courants : 400 % | 550 € | 100 €/j | 80 € | Les garanties hospi, dentaire et soins
courants les plus élevées pour une
mutuelle très haut de gamme |
Mutuelle, demandeurs d'emploi : quelles garanties privilégier ?
Comme le reste de la population, les demandeurs d'emploi ne peuvent se passer d'une bonne assurance santé et de bonnes garanties pour les postes de dépense prioritaires. C'est notamment le cas de l'hospitalisation, laquelle peut très vite générer des dépenses de plusieurs centaines d'euros, en cas de dépassements d'honoraires d'un spécialiste. Dispofi conseille de choisir une formule assortie d'une prise en charge minimale de 150 % de la base de remboursement (BR), en hospitalisation, et même de 200 % BR ou plus, si votre budget le permet.
Le tableau ci-dessous présente les contrats d'assurances santé les plus performants, selon le niveau de garantie en hospitalisation. Ils proviennent de notre comparateur de mutuelles et correspondent toujours au profil d'un demandeur d'emploi âgé de 28 ans et domicilité à Rouen (76).
| La mutuelle la moins chère en 2021 par niveau de garantie hospitalisation pour un demandeur d'emploi |
|---|
| Mutuelle | Cotisation
par mois | Hospi. | Dentaire | Soins
courants | Optique | Chambre individuelle | Médecine douce |
| Néoliane | 25,71 € | 100 % | 100 % | 100 % | 100 % santé | 0 €/jour | 30 € |
| Cegema | 33,72 € | 125 % | 100 % | 100 % | 100 % santé | 0 €/jour | 0 € |
| Generali | 30,40 € | 150 % | 150 % | 125 % | 200 € | 45 €/jour | 50 € |
| April | 32,79 € | 200 % | 150 % | 125 % | 200 € | 70 €/jour | 40 € |
| Cegema | 45,94 € | 250 % | 100 % | 175 % | 100 % santé | 0 €/jour | 0 € |
Apivia
| 58,97 € | 300 % | 300 % | 220 % | 500 € | 90 €/jour | 175 € |
| Cegema | 102,81 € | 400 % | 400 % | 400 % | 450 € | 100 €/jour | 0 € |
Je compare les mutuelles santé avec Dispofi
D'après le comparateur, il est possible d'adhérer à une mutuelle présentant des garanties minimales (100 % BR en hospitalisation) pour 25,71 euros par mois. Pour 5 euros de plus par moi, le demandeur d'emploi peut avoir accès à un contrat affichant une prise en charge de 150 % BR en hospitalisation. Et pour 7 euros de plus par mois, il peut bénéficier d'une couverture de 200 % BR.
Exemple de reste à charge : les finances du demandeur d'emploi peuvent virer dans le rouge
Prenons le cas d'un spécialiste qui facture ses consultations 75 euros, au lieu des 25 euros du tarif de base. Le montant du dépassement est donc de 50 euros. Avec un taux de remboursement minimal (100 % BR), l'assuré est remboursé à hauteur de 16,50 euros par la sécurité sociale (70 % des 25 euros du tarif de base, soit 17,50 euros, sur lesquels elle retire 1 euro), et la mutuelle lui verse le montant qu'il reste pour atteindre les 100 % du tarif de base, soit 7,50 euros (17,50 euros + 7,50 euros = 25 euros). Sans une bonne mutuelle, une personne au chômage pourra éprouver des difficultés pour faire face à des dépassements d'honoraires de cette ampleur, surtout si les consultations de spécialistes sont nombreuses ou débouchent sur une chirurgie qui, elle aurra, pourra générer des dépassements d'honoraires et donc de gros restes à charge pour l'assuré.
Voici un tableau qui résume cet exemple de reste à charge selon le niveau de garantie souscrit :
| Simulation de remboursement d'une consultation avec dépassements d'honoraires chez un spécialiste (75 €) |
|---|
| Niveau de garantie | Base de remboursement | Remboursement
sécu | Remboursement
mutuelle max | Reste à charge |
| 100 % | 25 € | 16,50 € | 7,50 € | 51 € |
| 125 % | 25 € | 16,50 € | 13,75 € | 44,75 € |
| 150 % | 25 € | 16,50 € | 20 € | 38,50 € |
| 175 % | 25 € | 16,50 € | 26,25 € | 32,25 € |
| 200 % | 25 € | 16,50 € | 32,50 € | 26 € |
| 250 % | 25 € | 16,50 € | 45 € | 13,50 € |
| 300 % | 25 € | 16,50 € | 57,50 € | 1 € |
Je choisis mon niveau de garanties et compare les mutuelles santé
Ces chiffres révèlent combien il est important de bénéficier d'une bonne garantie que ça soit en soins de ville (soins courants) ou en hospitalisation. C'est d'autant plus vrai pour les actes de chirurgie.
Mutuelle chômage : déterminer ses besoins santé
La garantie hospitalisation n'est pas la seule qui doit déterminer le choix de l'assurance santé. Avant de sélectionner une mutuelle, il est essentiel de s'interroger sur les besoins de son foyer, en termes de santé : cela dépend notamment de sa composition. La présence d'enfants implique par exemple de possibles (grosses) dépenses en orthodontie. Et certaines familles ont davantage de frais que d'autres en optique ou en médecine douce. Il est donc important de s'interroger sur ses habitudes, en vue d'optimiser le choix de sa couverture santé. Dispofi met à disposition un comparateur de mutuelles pour vous y aider : cet outil permet de comparer les contrats, en fonction de vos besoins, de la composition de votre foyer, ou encore de votre lieu de résidence. Et il est gratuit : profitez-en !
A noter ! Depuis le 1er janvier 2021, vous pouvez vous équiper en lunettes de vue, prothèses dentaires et auditives sans aucun reste à charge grâce à la réforme 100 % santé. Pour en bénéficier, rien de plus simple : il vous suffit de disposer d'un contrat de mutuelle responsable (toutes les offres présentées sur cette page entrent dans cette catégorie). Si vous êtes prêt à recourir à ces équipements, vous n'avez pas besoin de souscrire des garanties élevées en dentaire, optique ou audiologie, un contrat d'entrée de gamme suffit. En revanche si vous voulez rester libre de choisir des équipements plus haut de gamme, alors une mutuelle avec des garanties renforcées dans ces domaines pourra vous être utile.
Bon à savoir : l'adhésion d'une mutuelle en couple ou en famille peut permettre de bénéficier de réduction sur sa cotisation. Les remises des compagnies atteignent en principe 5 à 10 % pour une souscription avec son partenaire, et 20 à 35 % avec l'ensemble de sa famille.
Le tableau ci-dessous permet de visualiser les différences de cotisations, selon que l'on souscrit seul, en couple ou en famille. Les cotisations sont issues du comparateur, pour une personne de 28 ans basée à Rouen, en couple avec un partenaire de 30 ans et ayant des enfants de 4 et 2 ans :
Meilleures mutuelles pour demandeur d'emploi : montant de la cotisation selon profil
(seul, couple, famille avec deux enfants) |
|---|
| Mutuelle | Tarif mensuel
pour une
personne
seule | Tarif mensuel
pour un
couple | Tarif mensuel
pour une
famille (un
couple et
deux
enfants) | Garanties
en % BR | Optique | Chambre
individuelle | Médecine
douce |
| Néoliane | 25,71 €
| 45,68 €
(soit 11 %
d'économie
par rapport
au tarif solo) | 80,58 €
(soit 22 %
d'économie
par rapport
au tarif solo) | Hospi : 100 %
Dentaire : 100 %
Soins courants : 100 % | 100 % santé | 0 €/jour | 30 € |
| Generali | 30,40 € | 56,43 €
(soit 7 %
d'économie
par rapport
au tarif solo) | 89,62 €
(soit 26 %
d'économie
par rapport
au tarif solo) | Hospi : 150 %
Dentaire : 150 %
Soins courants : 125 % | 200 € | 45 €/jour | 50 € |
| April | 32,79 € | 60,95 €
(soit 7 %
d'économie
par rapport
au tarif solo) | 107,45 €
(soit 18 %
d'économie
par rapport
au tarif solo) | Hospi : 200 %
Dentaire : 150 %
Soins courants : 125 % | 200 € | 70 €/jour | 40 € |
| April | 37,41 € | 70,02 €
(soit 6 %
d'économie
par rapport
au tarif solo) | 120,94 €
(soit 19 %
d'économie
par rapport
au tarif solo) | Hospi : 200 %
Dentaire : 200 %
Soins courants : 150 % | 275 € | 70 €/jour | 60 € |
| Néoliane | 42,16 € | 76,08 €
(soit 10 %
d'économie
par rapport
au tarif solo) | 136,51 €
(soit 19 %
d'économie
par rapport
au tarif solo) | Hospi : 200 %
Dentaire : 250 %
Soins courants : 150 % | 300 € | 70 €/jour | 90 € |
| Cegema | 46,48 € | 90,28 €
(soit 3 %
d'économie
par rapport
au tarif solo) | 143,98 €
(soit 23 %
d'économie
par rapport
au tarif solo) | Hospi : 200 %
Dentaire : 250 %
Soins courants : 200 % | 450 € | 60 €/jour | 80€ |
| Néoliane | 48,70 € | 88,23 €
(soit 9 %
d'économie
par rapport
au tarif solo) | 158,59 €
(soit 19 %
d'économie
par rapport
au tarif solo) | Hospi : 250 %
Dentaire : 275 %
Soins courants : 175 % | 375 € | 85 €/jour | 90 € |
| Apivia | 48,99 € | / | / | Hospi : 250 %
Dentaire : 225 %
Soins courants : 175 % | 400 € | 70 €/jour | 120 € |
| Cegema | 54,32 € | 109,02 €
(soit 0 %
d'économie
par rapport
au tarif solo) | 177,25 €
(soit 18 %
d'économie
par rapport
au tarif solo) | Hospi : 250 %
Dentaire : 250 %
Soins courants : 250 % | 450 € | 60 €/jour | 80 € |
| Apivia | 58,97 € | 113,61 €
(soit 4 %
d'économie
par rapport
au tarif solo) | 182,97 €
(soit 16 %
d'économie
par rapport
au tarif solo) | Hospi : 300 %
Dentaire : 300 %
Soins courants : 220 % | 500 € | 90 €/jour | 175 € |
| Cegema | 65,17 € | 126,99 €
(soit 3 %
d'économie
par rapport
au tarif solo) | 171,24 €
(soit 34 %
d'économie
par rapport
au tarif solo) | Hospi : 300 %
Dentaire : 300 %
Soins courants : 300 % | 450 € | 80 €/jour | 80 € |
Ma mutuelle pour demandeur d'emploi à partir de 25 €/mois : je compareLes meilleures mutuelles 2021 pour tous
