Quelle est la meilleure mutuelle quand on est demandeur d'emploi ?

Ma mutuelle pour demandeur d'emploi à partir de 25 €/mois : je compare

Les meilleures mutuelles 2021 pour tous

Lors d'une rupture du contrat de travail, le salarié peut bénéficier de la portabilité de sa mutuelle d'entreprise, pour une durée égale à la période d'indemnisation du chômage, et dans la limite de la durée du (ou des) dernier(s) contrat(s) de travail. Elle ne peut dépasser un an. Les chômeurs longue durée doivent donc adhérer à une nouvelle mutuelle, pour rester protégés, et c'est aussi le cas des chômeurs qui ont pour projet de créer leur entreprise ou d'exercer une activité indépendante. D'après le site du Pôle Emploi, 590 000 entreprises ont été créées en 2017 (7 % de plus qu'en 2016), dont 240 000 micro-entreprises, 150 000 entreprises individuelles classiques et 200 000 sociétés. Ces entrepreneurs peuvent donc se mettre en quête d'une complémentaire santé pour les TNS. Il n'en reste pas moins que de nombreux demandeurs d'emploi ne sont pas concernés par les dispositions liées aux créateurs d'entreprise et restent confrontés au besoin d'une complémentaire santé individuelle, adaptée à leur situation tout en tenant compte de leur baisse de revenus en cette période de transition.

Les meilleures mutuelles pour demandeurs d'emploi : à partir de 25 €/mois

En utilisant notre comparateur de mutuelles santé, un demandeur d'emploi âgé de 28 ans et domicilié à Rouen (76) aura le choix entre plus de 120 contrats, accessibles dès 25,71 €/mois. Voici une sélection des meilleures mutuelles 2021 qu'il pourra souscrire en ligne.

Les meilleures mutuelles 2021 pour les demandeurs d'emploi
Mutuelle	Prix par mois	Garanties en % BR	Optique	Chambre ind.	Médecine douce	Points forts
Néoliane	25,71 €	Hospi : 100 % Dentaire : 100 % Soins courants : 100 %	100 % santé	0 €/j	30 €	Une formule qui assure l'essentiel, à un tarif discount.
Generali	26,32 €	Hospi : 100 % Dentaire : 100 % Soins courants : 100 %	100 % santé	0 €/j	0 €	Un contrat d'entrée de gamme qui couvre les dépenses de base
Generali	30,40 €	Hospi : 150 % Dentaire : 150 % Soins courants : 125 %	200 €	45 €/j	50 €	Une mutuelle qui couvre de légers dépassements d'honoraires dans tous les domaines
April	32,79 €	Hospi : 200 % Dentaire : 150 % Soins courants : 125%	200 €	70 €/j	40 €	Une assurance santé qui mise sur l'hospitalisation et la chambre individuelle sans délaisser les autres garanties.
April	36,83 €	Hospi : 150 % Dentaire : 200 % Soins courants : 150 %	275 €	55 €/j	60 €	Un contrat qui offre de bonnes garanties de base et une garantie dentaire renforcée.
Generali	37,31 €	Hospi : 200 % Dentaire : 200 % Soins courants : 150 %	250 €	55 €/j	70 €	Une mutuelle avec un bon niveau de prise en charge dans tous les domaines.
April	37,41 €	Hospi : 200 % Dentaire : 200 % Soins courants : 150 %	275 €	70 €/j	60 €	Une formule économique avec des garanties renforcées en dentaire, hospitalisation et chambre individuelle.
Néoliane	42,16 €	Hospi : 200 % Dentaire : 250 % Soins courants : 150 %	300 €	70 €/j	90 €	Une prise en charge élevée en dentaire, chambre individuelle et hospitalisation
Cegema	46,48 €	Hospi : 200 % Dentaire : 250 % Soins courants : 200 %	450 €	60 €/j	80 €	Une mutuelle qui se focalise sur les garanties essentielles pour proposer un niveau de prise en charge élevé
Néoliane	48,70 €	Hospi : 250 % Dentaire : 275 % Soins courants : 175 %	375 €	85 €/j	90 €	Des garanties renforcées là où vous en avez le plus besoin
Apivia	48,99 €	Hospi : 250 % Dentaire : 225 % Soins courants : 175 %	400 €	70 €/j	120 €	Une formule haut de gamme qui propose des garanties élevées en hospitalisation, dentaire, chambre individuelle et médecine douce.
April	52,07 €	Hospi : 250 % Dentaire : 250 % Soins courants : 200 %	350 €	85 €/j	80 €	Une assurance santé aux niveaux de remboursement élevés pour les garanties essentielles du contrat
Néoliane	56,11 €	Hospi : 275 % Dentaire : 275 % Soins courants : 200 %	350 €	75 €/j	90 €	Un contrat qui réunit des prises en charge conséquentes dans tous les domaines.
Apivia	58,97 €	Hospi : 300 % Dentaire : 300 % Soins courants : 220 %	500 €	90 €/j	175 €	Un contrat haut de gamme avec des niveaux de remboursement élevés dans tous les domaines
Apivia	70,83 €	Hospi : 300 % Dentaire : 400 % Soins courants : 220 %	500 €	90 €/j	175 €	Du haut de gamme partout et plus encore en dentaire
Apivia	71,75 €	Hospi : 300 % Dentaire : 300 % Soins courants : 220 %	500 €	90 €/j	275 €	Un contrat premium avec une excellente couverture médecine douce
Cegema	105,38 €	Hospi : 400 % Dentaire : 400 % Soins courants : 400 %	550 €	100 €/j	80 €	Les garanties hospi, dentaire et soins courants les plus élevées pour une mutuelle très haut de gamme

Mutuelle, demandeurs d'emploi : quelles garanties privilégier ?

Comme le reste de la population, les demandeurs d'emploi ne peuvent se passer d'une bonne assurance santé et de bonnes garanties pour les postes de dépense prioritaires. C'est notamment le cas de l'hospitalisation, laquelle peut très vite générer des dépenses de plusieurs centaines d'euros, en cas de dépassements d'honoraires d'un spécialiste. Dispofi conseille de choisir une formule assortie d'une prise en charge minimale de 150 % de la base de remboursement (BR), en hospitalisation, et même de 200 % BR ou plus, si votre budget le permet.

Le tableau ci-dessous présente les contrats d'assurances santé les plus performants, selon le niveau de garantie en hospitalisation. Ils proviennent de notre comparateur de mutuelles et correspondent toujours au profil d'un demandeur d'emploi âgé de 28 ans et domicilité à Rouen (76).

La mutuelle la moins chère en 2021 par niveau de garantie hospitalisation pour un demandeur d'emploi
Mutuelle	Cotisation par mois	Hospi.	Dentaire	Soins courants	Optique	Chambre individuelle	Médecine douce
Néoliane	25,71 €	100 %	100 %	100 %	100 % santé	0 €/jour	30 €
Cegema	33,72 €	125 %	100 %	100 %	100 % santé	0 €/jour	0 €
Generali	30,40 €	150 %	150 %	125 %	200 €	45 €/jour	50 €
April	32,79 €	200 %	150 %	125 %	200 €	70 €/jour	40 €
Cegema	45,94 €	250 %	100 %	175 %	100 % santé	0 €/jour	0 €
Apivia	58,97 €	300 %	300 %	220 %	500 €	90 €/jour	175 €
Cegema	102,81 €	400 %	400 %	400 %	450 €	100 €/jour	0 €

Je compare les mutuelles santé avec Dispofi

D'après le comparateur, il est possible d'adhérer à une mutuelle présentant des garanties minimales (100 % BR en hospitalisation) pour 25,71 euros par mois. Pour 5 euros de plus par moi, le demandeur d'emploi peut avoir accès à un contrat affichant une prise en charge de 150 % BR en hospitalisation. Et pour 7 euros de plus par mois, il peut bénéficier d'une couverture de 200 % BR.

Exemple de reste à charge : les finances du demandeur d'emploi peuvent virer dans le rouge

Prenons le cas d'un spécialiste qui facture ses consultations 75 euros, au lieu des 25 euros du tarif de base. Le montant du dépassement est donc de 50 euros. Avec un taux de remboursement minimal (100 % BR), l'assuré est remboursé à hauteur de 16,50 euros par la sécurité sociale (70 % des 25 euros du tarif de base, soit 17,50 euros, sur lesquels elle retire 1 euro), et la mutuelle lui verse le montant qu'il reste pour atteindre les 100 % du tarif de base, soit 7,50 euros (17,50 euros + 7,50 euros = 25 euros). Sans une bonne mutuelle, une personne au chômage pourra éprouver des difficultés pour faire face à des dépassements d'honoraires de cette ampleur, surtout si les consultations de spécialistes sont nombreuses ou débouchent sur une chirurgie qui, elle aurra, pourra générer des dépassements d'honoraires et donc de gros restes à charge pour l'assuré.

Voici un tableau qui résume cet exemple de reste à charge selon le niveau de garantie souscrit :

Simulation de remboursement d'une consultation avec dépassements d'honoraires chez un spécialiste (75 €)
Niveau de garantie	Base de remboursement	Remboursement sécu	Remboursement mutuelle max	Reste à charge
100 %	25 €	16,50 €	7,50 €	51 €
125 %	25 €	16,50 €	13,75 €	44,75 €
150 %	25 €	16,50 €	20 €	38,50 €
175 %	25 €	16,50 €	26,25 €	32,25 €
200 %	25 €	16,50 €	32,50 €	26 €
250 %	25 €	16,50 €	45 €	13,50 €
300 %	25 €	16,50 €	57,50 €	1 €

Je choisis mon niveau de garanties et compare les mutuelles santé

Ces chiffres révèlent combien il est important de bénéficier d'une bonne garantie que ça soit en soins de ville (soins courants) ou en hospitalisation. C'est d'autant plus vrai pour les actes de chirurgie.

Mutuelle chômage : déterminer ses besoins santé

La garantie hospitalisation n'est pas la seule qui doit déterminer le choix de l'assurance santé. Avant de sélectionner une mutuelle, il est essentiel de s'interroger sur les besoins de son foyer, en termes de santé : cela dépend notamment de sa composition. La présence d'enfants implique par exemple de possibles (grosses) dépenses en orthodontie. Et certaines familles ont davantage de frais que d'autres en optique ou en médecine douce. Il est donc important de s'interroger sur ses habitudes, en vue d'optimiser le choix de sa couverture santé. Dispofi met à disposition un comparateur de mutuelles pour vous y aider : cet outil permet de comparer les contrats, en fonction de vos besoins, de la composition de votre foyer, ou encore de votre lieu de résidence. Et il est gratuit : profitez-en !

A noter ! Depuis le 1er janvier 2021, vous pouvez vous équiper en lunettes de vue, prothèses dentaires et auditives sans aucun reste à charge grâce à la réforme 100 % santé. Pour en bénéficier, rien de plus simple : il vous suffit de disposer d'un contrat de mutuelle responsable (toutes les offres présentées sur cette page entrent dans cette catégorie). Si vous êtes prêt à recourir à ces équipements, vous n'avez pas besoin de souscrire des garanties élevées en dentaire, optique ou audiologie, un contrat d'entrée de gamme suffit. En revanche si vous voulez rester libre de choisir des équipements plus haut de gamme, alors une mutuelle avec des garanties renforcées dans ces domaines pourra vous être utile.

Bon à savoir : l'adhésion d'une mutuelle en couple ou en famille peut permettre de bénéficier de réduction sur sa cotisation. Les remises des compagnies atteignent en principe 5 à 10 % pour une souscription avec son partenaire, et 20 à 35 % avec l'ensemble de sa famille.

Le tableau ci-dessous permet de visualiser les différences de cotisations, selon que l'on souscrit seul, en couple ou en famille. Les cotisations sont issues du comparateur, pour une personne de 28 ans basée à Rouen, en couple avec un partenaire de 30 ans et ayant des enfants de 4 et 2 ans :

Meilleures mutuelles pour demandeur d'emploi : montant de la cotisation selon profil (seul, couple, famille avec deux enfants)
Mutuelle	Tarif mensuel pour une personne seule	Tarif mensuel pour un couple	Tarif mensuel pour une famille (un couple et deux enfants)	Garanties en % BR	Optique	Chambre individuelle	Médecine douce
Néoliane	25,71 €	45,68 € (soit 11 % d'économie par rapport au tarif solo)	80,58 € (soit 22 % d'économie par rapport au tarif solo)	Hospi : 100 % Dentaire : 100 % Soins courants : 100 %	100 % santé	0 €/jour	30 €
Generali	30,40 €	56,43 € (soit 7 % d'économie par rapport au tarif solo)	89,62 € (soit 26 % d'économie par rapport au tarif solo)	Hospi : 150 % Dentaire : 150 % Soins courants : 125 %	200 €	45 €/jour	50 €
April	32,79 €	60,95 € (soit 7 % d'économie par rapport au tarif solo)	107,45 €   (soit 18 % d'économie par rapport au tarif solo)	Hospi : 200 % Dentaire : 150 % Soins courants : 125 %	200 €	70 €/jour	40 €
April	37,41 €	70,02 € (soit 6 % d'économie par rapport au tarif solo)	120,94 € (soit 19 % d'économie par rapport au tarif solo)	Hospi : 200 % Dentaire : 200 % Soins courants : 150 %	275 €	70 €/jour	60 €
Néoliane	42,16 €	76,08 € (soit 10 % d'économie par rapport au tarif solo)	136,51 € (soit 19 % d'économie par rapport au tarif solo)	Hospi : 200 % Dentaire : 250 % Soins courants : 150 %	300 €	70 €/jour	90 €
Cegema	46,48 €	90,28 € (soit 3 % d'économie par rapport au tarif solo)	143,98 € (soit 23 % d'économie par rapport au tarif solo)	Hospi : 200 % Dentaire : 250 % Soins courants : 200 %	450 €	60 €/jour	80€
Néoliane	48,70 €	88,23 € (soit 9 % d'économie par rapport au tarif solo)	158,59 € (soit 19 % d'économie par rapport au tarif solo)	Hospi : 250 % Dentaire : 275 % Soins courants : 175 %	375 €	85 €/jour	90 €
Apivia	48,99 €	/	/	Hospi : 250 % Dentaire : 225 % Soins courants : 175 %	400 €	70 €/jour	120 €
Cegema	54,32 €	109,02 € (soit 0 % d'économie par rapport au tarif solo)	177,25 € (soit 18 % d'économie par rapport au tarif solo)	Hospi : 250 % Dentaire : 250 % Soins courants : 250 %	450 €	60 €/jour	80 €
Apivia	58,97 €	113,61 € (soit 4 % d'économie par rapport au tarif solo)	182,97 € (soit 16 % d'économie par rapport au tarif solo)	Hospi : 300 % Dentaire : 300 % Soins courants : 220 %	500 €	90 €/jour	175 €
Cegema	65,17 €	126,99 € (soit 3 % d'économie par rapport au tarif solo)	171,24 € (soit 34 % d'économie par rapport au tarif solo)	Hospi : 300 % Dentaire : 300 % Soins courants : 300 %	450 €	80 €/jour	80 €

Ma mutuelle pour demandeur d'emploi à partir de 25 €/mois : je compare

Les meilleures mutuelles 2021 pour tous