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Quelle est la meilleure mutuelle pour un senior ?

Quelle est la meilleure mutuelle pour un senior ?

C'est une question que de nombreuses personnes se posent après 55 ans et notamment au moment de partir à la retraite. Faut-il choisir la portabilité de sa mutuelle d'entreprise ou chercher un contrat individuel plus adapté à ses besoins ? Et si vous optez pour le second cas, il vous faudra alors déterminer le niveau de garanties et le budget que vous êtes prêt à consacrer à votre assurance santé.

Sommaire

• Le classement des meilleures mutuelles senior 2020
• Une bonne mutuelle santé c'est avant tout une bonne garantie hospitalisation
• Quelle mutuelle senior pour réduire votre reste à charge ?
• Quelles sont les caractéristiques des meilleures mutuelles senior ?

Pour vous aider à faire votre choix : le classement des meilleures mutuelles senior 2020

Afin de faciliter vos recherches du contrat idéal, nous avons élaboré un classement des meilleures mutuelles senior disponibles sur notre comparateur d'assurance santé en 2020. Le classement est élaboré en fonction du niveau de la garantie hospitalisation (de la plus faible à la plus élevée) ce qui correspond aussi à un classement par tarif, de la mutuelle senior la moins cher à la plus chère mais toujours avec l'idée de performance et de meilleur rapport cotisation/remboursement.

Le tarif indiqué correspond à un assuré de 55 ans domicilié à Nantes. Pour connaître votre tarif personnalisé, n'hésitez pas à faire votre simulation sur notre comparateur de mutuelles en ligne.

Classement des meilleures mutuelles seniors 2020 par prix
1
41 €/mois
Hospitalisation : 100 %
Chambre particulière : 0 €/jour
Soins courants : 100 %
Dentaire : 100 %
Optique : 0 €
Médecine douce : 0 €
Les garanties essentielles à petit prix
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2
45,78 €/mois
Hospitalisation : 125 %
Chambre particulière : 35 €/jour
Soins courants : 125 %
Dentaire : 125 %
Optique : 200 €
Médecine douce : 30 €
L'offre complète la moins chère
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3
50,72 €/mois
Hospitalisation : 150 %
Chambre particulière : 45 €/jour
Soins courants : 100 %
Dentaire : 150 %
Optique : 200 €
Médecine douce : 30 €
Une garantie plus sécurisante en hospi et dentaire et une bonne prise en charge de la chambre individuelle
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4
54,71 €/mois
Hospitalisation : 150 %
Chambre particulière : 30 €/jour
Soins courants : 125 %
Dentaire : 125 %
Optique : 240 €
Médecine douce : 100 €
Une garantie hospi sécurisante et un forfait optique et médecine douce intéressant
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5
61,08 €/mois
Hospitalisation : 200 %
Chambre particulière : 55 €/jour
Soins courants : 125 %
Dentaire : 200 %
Optique : 250 €
Médecine douce : 50 €
Une garantie hospi et dentaire renforcée, une bonne couverture de la chambre particulière
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6
69,50 €/mois
Hospitalisation : 250 %
Chambre particulière : 55 €/jour
Soins courants : 150 %
Dentaire : 200 %
Optique : 250 €
Médecine douce : 100 €
Une montée en gamme en hospi et une bonne couverture sur toutes les autres prestations
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7
73,01 €/mois
Hospitalisation : 225 %
Chambre particulière : 65 €/jour
Soins courants : 150 %
Dentaire : 250 %
Optique : 300 €
Médecine douce : 70 €
Une offre équilibrée en hospitalisation, dentaire et optique ainsi qu'une bonne prise en charge de la chambre particulière
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8
83,86 €/mois
Hospitalisation : 250 %
Chambre particulière : 50 €/jour
Soins courants : 175 %
Dentaire : 200 %
Optique : 400 €
Médecine douce : 150 €
Des garanties hospi et optique élevées et une très bonne prise en charge en médecine douce
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9
85,71 €/mois
Hospitalisation : 275 %
Chambre particulière : 75 €/jour
Soins courants : 200 %
Dentaire : 275 %
Optique : 350 €
Médecine douce : 90 €
Des garanties hospi et dentaire encore renforcées et une bonne prise en compte des autres postes de dépense
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10
91,19 €/mois
Hospitalisation : 300 %
Chambre particulière : 60 €/jour
Soins courants : 175 %
Dentaire : 225 %
Optique : 450 €
Médecine douce : 150 €
Des garanties haut de gamme en hospi et optique et une bonne couverture générale dans les autres domaines
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11
99,17 €/mois
Hospitalisation : 400 %
Chambre particulière : 60 €/jour
Soins courants : 175 %
Dentaire : 275 %
Optique : 450 €
Médecine douce : 150 €
Une offre haut de gamme très bien positionnée à moins de 100 € par mois
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12
121,18 €/mois
Hospitalisation : 325 %
Chambre particulière : 100 €/jour
Soins courants : 300 %
Dentaire : 300 %
Optique : 400 €
Médecine douce : 175 €
Un très bon niveau de couverture dans tous les domaines
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13
130,69 €/mois
Hospitalisation : 400 %
Chambre particulière : 100 €/jour
Soins courants : 300 %
Dentaire : 300 %
Optique : 450 €
Médecine douce : 150 €
Un niveau de couverture optimal en dentaire et optique
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14
144,33 €/mois
Hospitalisation : 400 %
Chambre particulière : 90 €/jour
Soins courants : 400 %
Dentaire : 400 %
Optique : 450 €
Médecine douce : 220 €
Une couverture très haut de gamme dans tous les domaines
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Une bonne mutuelle santé c'est avant tout une bonne garantie hospitalisation

Ce que l'on attend avant tout d'une bonne mutuelle c'est d'être le mieux couvert possible en cas de gros pépin et c'est encore plus vrai quand on est senior et que les risques de santé liés à l'âge augmentent forcément. En matière de grosses dépenses de santé auxquelles il faut pouvoir faire face passé 55 ans, il y a en tout premier les frais liés à une hospitalisation. Entre les dépassements d'honoraires des chirurgiens et anesthésistes, le forfait hospitalier ou encore la prise en charge d'une chambre particulière, un séjour à l'hôpital peut vite se chiffrer en plusieurs centaines d'euros de reste à charge pour le patient. Ce sont à ces dépenses-là qu'il faut penser avant tout quand on souscrit une mutuelle santé car à la différence des lunettes ou d'une prothèse dentaire, il n'y aura pas de reste à charge 0 et une hospitalisation est difficile à anticiper ou à planifier en fonction de ses finances du moment.

Dès lors, nous vous conseillons d'opter pour le niveau de garantie hospitalisation le plus élevé possible en fonction de votre budget. Afin de vous aider à l'identifier, nous avons sélectionné, pour chaque niveau de garantie hospitalisation, la mutuelle la moins chère de notre comparateur.

Sélection des meilleures mutuelles senior par niveau de garantie hospitalisation
1
41 €/mois
Hospitalisation : 100 %
Chambre particulière : 0 €/jour
Soins courants : 100 %
Dentaire : 100 %
Optique : 0 €
Médecine douce : 0 €
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2
45,78 €/mois
Hospitalisation : 125 %
Chambre particulière : 35 €/jour
Soins courants : 125 %
Dentaire : 125 %
Optique : 200 €
Médecine douce : 30 €
Obtenir un devis
3
50,72 €/mois
Hospitalisation : 150 %
Chambre particulière : 45 €/jour
Soins courants : 100 %
Dentaire : 150 %
Optique : 200 €
Médecine douce : 30 €
Obtenir un devis
4
61,08 €/mois
Hospitalisation : 200 %
Chambre particulière : 55 €/jour
Soins courants : 125 %
Dentaire : 200 %
Optique : 250 €
Médecine douce : 50 €
Obtenir un devis
5
69,50 €/mois
Hospitalisation : 250 %
Chambre particulière : 55 €/jour
Soins courants : 150 %
Dentaire : 200 %
Optique : 250 €
Médecine douce : 100 €
Obtenir un devis
6
91,19 €/mois
Hospitalisation : 300 %
Chambre particulière : 60 €/jour
Soins courants : 175 %
Dentaire : 225 %
Optique : 450 €
Médecine douce : 150 €
Obtenir un devis
7
130,69 €/mois
Hospitalisation : 400 %
Chambre particulière : 100 €/jour
Soins courants : 300 %
Dentaire : 300 %
Optique : 450 €
Médecine douce : 150 €
Obtenir un devis

Ainsi, il vous faudra débourser au moins 41 €/mois pour disposer d'une mutuelle senior mais à ce tarif, votre contrat ne couvrira que le ticket modérateur alors qu'à partir de 45,78 €/mois vous pourrez trouver une complémentaire santé qui vous remboursera en cas de léger dépassement d'honoraire (25 % de plus que la base de remboursement).  

Quelle mutuelle senior pour réduire votre reste à charge ?

Si vous cherchez un contrat qui vous laisse le moins de reste à charge possible pour vos frais de santé, il faudra monter en garantie. Dans l'exemple ci-dessous, nous avons pris le cas d'une consultation chez un spécialiste avec dépassement d'honoraire pour un montant global de 75 euros. La base de remboursement est fixée dans ce cas précis par la sécurité sociale à 25 €. Sur ce montant, la sécurité sociale vous remboursement 70 %, soit 17,50 € (elle retiendra 1 euro de participation forfaitaire qui ne vous sera pas remboursé). Dès lors, si vous optez pour une mutuelle avec une garantie en soins courants de 100 %, celle-ci vous remboursera dans la limite de la base de remboursement : soit 25 euros, auxquels il faudra déduire la part déjà versée par la sécu et la participation forfaitaire de 1 euro. Vous serez donc finalement remboursé 7,50 euros par votre mutuelle.

Maintenant si vous optez pour une mutuelle qui vous rembourse sur une base de 125 %, alors, vous serez remboursé sur un montant maximum de 31,25 € (soit, part sécu et participation forfaitaire déduites, un remboursement mutuelle de 13,75 €).

Dans cet exemple, seule une mutuelle vous couvrant au moins à 300 % (3 fois la BR) vous laissera un reste à charge nul (sans compte la participation forfaitaire d'1 euro).

Bien évidemment il vous appartient d'arbitrer entre cotisation élevée et reste à charge faible ou inversement en fonction de votre situation personnelle et de vos habitudes de consommation de soins.

Simulation remboursement d'une consultation chez un spécialiste à 75 €
Niveau de garantie Base de
remboursement
Remboursement
sécu
Remboursement
mutuelle max
Reste à charge
100 % 25 € 16,50 € 7,50 € 51 €
125 % 25 € 16,50 € 13,75 € 44,75 €
150 % 25 € 16,50 € 20 € 38,50 €
175 % 25 € 16,50 € 26,25 € 32,25 €
200 % 25 € 16,50 € 32,50 € 26 €
250 % 25 € 16,50 € 45 € 13,50 €
300 % 25 € 16,50 € 57,50 € 1 €

Quelles sont les caractéristiques des meilleures mutuelles senior ?

En plus d'une garantie hospitalisation la plus élevée possible, on peut considérer qu'une bonne mutuelle senior est celle qui saura répondre aux besoins en santé spécifiques à cette cible. Ainsi, on retrouve souvent chez les plus de 55 ans, des besoins accrus en audiologie (équipement en prothèses auditives notamment) et en optique mais aussi en dentaire, voire en prise en charge de cures thermales et de prestations de médecine douce. Aussi, en fonction de votre situation propre, pensez à bien vérifier les niveaux de remboursement dans ces domaines si vous êtes personnellement concerné par ce type de frais.

Un point important à garder à l'esprit : depuis le 1er janvier 2020, les mutuelles responsables qui représentent 95 % des offres du marché ont l'obligation de compléter le remboursement de la sécu pour ne laisser aucun reste à charge à l'assurer sur un panier de soins en optique, audiologie et dentaire. C'est ce que l'on appelle le reste à charge 0 ou le 100 % santé. Ainsi, il est possible aujourd'hui, même en disposant d'une mutuelle d'entrée de gamme, d'être parfaitement remboursé sur une paire de lunettes, une prothèse dentaire ou un appareil auditif (la réforme sur les audioprothèses est en cours et le remboursement intégral via le 100 % santé ne sera effectif qu'à compter du 1er janvier 2021). A vous donc de vérifier la liste des équipements compris dans le 100 % santé et à voir si cela semble répondre à vos besoins. Dans le cas contraire, il vous faudra peut-être monter en garantie, moyennant une cotisation plus élevée.

100 % santé : quels sont les actes entièrement remboursés ?

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