Quelle est la meilleure mutuelle en 2021 ?

Changer de mutuelle n'aura jamais été aussi facile qu'en 2021 !

Le 1er décembre 2020, la loi sur la résiliation infra-annuelle sans frais des complémentaires santé est entrée en vigueur. Elle permet désormais de résilier sa mutuelle à tout moment sans frais, passé une première année d'engagement. En plus, si vous décidez de résilier parce que vous avez trouvé un meilleur contrat ailleurs, c'est votre nouvel assureur qui se chargera de toutes les démarches pour vous.

Voilà donc une excellente raison de vérifier s'il n'y a pas une meilleure mutuelle qui vous attend ailleurs. Soit avec un montant de cotisation moins élevé pour des garanties équivalentes, soit avec un meilleur rapport garanties/cotisation.

Pour identifier les meilleurs contrats pour 2021, nous sommes partis de plusieurs profils d'assurés.

Quelle est la meilleure mutuelle en 2021 pour un jeune indépendant ?

Dans notre premier exemple, la personne à assurer a 25 ans et est auto-entrepreneur à Clermont-Ferrand (63). Il lui faut une mutuelle pour couvrir les besoins essentiels, à savoir les frais liés à une hospitalisation essentiellement. Pour lui, la meilleure mutuelle sera assurément la moins chère puisque même en entrée de gamme il pourra bénéficier de la réforme 100 % santé en optique et en dentaire, il pourra donc s'équiper sans débourser un centime supplémentaire en cas de besoin.

Mutuelle la moins chère pour un auto-entrepreneur : à partir de 21 €/mois

Pour lui, le comparateur de mutuelles de Disposur propose plus de 140 contrats à partir de 21,13 €/mois. La mutuelle auto-entrepreneur la moins chère rembourse le ticket modérateur, ce qui est le minimum en termes de garanties, et prend en charge les lunettes, prothèses dentaires et audioprothèses 100 % santé comme l'exige la loi. A ces prestations s'ajoute un forfait de 30 €/an pour la médecine douce.

Le second contrat, proposé à 22,51 €/mois reste sur des garanties minimales en hospitalisation, soins courants, dentaire et optique avec le remboursement là encore des équipements 100 % santé et du ticket modérateur. Enfin, la 3e offre, présentée à 23,83 € ajoute à ces prestations, une prise en charge de la chambre individuelle à l'hôpital, à hauteur de 30 €/jour et un forfait optique qui permet d'obtenir un remboursement sur les lunettes à tarif libre et non plus uniquement sur les lunettes 100 % santé.

Les mutuelles les moins chères ont un point commun : elles ne couvrent que les dépenses incontournables mais aucunement les dépassements d'honoraires. Pour être remboursé en cas de dépassements, il faudra que ce jeune auto-entrepreneur choisisse une mutuelle avec des garanties plus élevées. Parmi ce type de contrats, nous en avons sélectionné trois qui présentent un ratio cotisations/remboursements particulièrement intéressant. 

Quelle est la meilleure mutuelle pour un travailleur indépendant ?

Quelle est la meilleure mutuelle en 2021 pour un couple de fonctionnaires ?

Contrairement aux salariés du privé qui disposent obligatoirement d'une mutuelle d'entreprise, les agents de la fonction publique doivent se couvrir eux-mêmes via le contrat individuel de leur choix.

Ainsi, pour un couple de fonctionnaires âgés tous deux de 35 ans et habitant à Lille (59), notre comparateur de mutuelles est en mesure de proposer 82 contrats, accessibles à partir de 55,69 €/mois.

Mutuelle la moins chère pour un couple de fonctionnaires : à partir de 55 €/mois

Notre couple peut bénéficier d'un contrat d'entrée de gamme dès 55,69 €/mois. A ce tarif il disposera de la garantie minimale en hospitalisation (100 % BR) ainsi qu'en soins courants et pourra profiter de tous les avantages du 100 % santé pour choisir des lunettes ou prothèses dentaires sans reste à charge. Petit bonus : la mutuelle la moins chère prévoit même un forfait médecine douce de 30 €/an et par personne. Petit bonus : la mutuelle la moins chère prévoit même un forfait médecine douce de 30 €/an et par personne.

Pour bénéficier d'une meilleure protection dans tous les domaines avec notamment une meilleure couverture hospitalisation (dès 125 % BR) et une prise en charge de la chambre individuelle à hauteur de 40 €/jour, ce couple d'assurés devra débourser au moins 66,58 €/mois. A ce tarif, il bénéficiera bien évidemment là aussi de toutes les opportunités d'équipements 100 % santé et, petit bonus, d'une prise en charge médecine douce à hauteur de 60 €/an et par personne.

Quelle mutuelle choisir quand on est fonctionnaire ?

Quelle est la meilleure mutuelle en 2021 pour une famille de 4 personnes ?

Dans cet exemple nous avons pris le profil d'une famille de quatre personnes domiciliée à Perpignan (66). Les parents sont âgés de 40 ans et les enfants de 15 et 8 ans.

Mutuelle la moins chère pour une famille de 4 personnes : à partir de 92 €/mois 

Si cette famille souhaite se protéger au prix le plus bas, elle pourra le faire à moins de 100 €/mois. Elle aura le choix entre trois offres aux caractéristiques très proches. A ce tarif, elle disposera des garanties basiques comme les profils précédents (garanties minimales en hospitalisation et soins courants, 100 % santé en optique et dentaire).

Pour monter un peu en garanties, notamment sur l'hospitalisation, la chambre individuelle, ou les soins courants cette famille devra débourser au moins 115,26 €/mois. Elle continuera bien sûr à profiter des avantages du 100 % santé en optique et dentaire puisque les mutuelles sélectionnées sont des contrats responsables.

Quelle mutuelle choisir pour une famille ?

Une mutuelle familiale avec orthodontie dès 111 €/mois

En règle générale, les familles avec des adolescents recherchent une mutuelle qui couvre correctement un poste de dépense élevé : l'orthodontie. Il faut savoir que l'Assurance maladie prend en charge 193,50 €/semestre et un semestre d'orthodontie coûte au moins 600 €. On comprend dès lors l'utilité de disposer d'une mutuelle avec une garantie orthodontie élevée. Mais il est évident qu'une bonne couverture dans un domaine aussi prévisible et coûteux entraînera nécessairement une hausse importante des cotisations. Ainsi, une mutuelle familiale avec une prise en charge minimale de l'orthodontie enfant coûtera au moins 111 € et cela pourra grimper jusqu'à 248 €/mois pour une mutuelle qui couvre l'orthodontie jusqu'à 774 € (remboursement de l'Assurance maladie inclus).

Quelle est la meilleure mutuelle pour l'orthodontie ?

Quelle est la meilleure mutuelle en 2021 pour un senior de 55 ans ?

Plus on avance dans l'âge et plus les besoins en santé augmentent, ce qui a forcément un impact sur le montant de la cotisation. Pour autant il est possible de trouver une mutuelle pas chère même quand on est senior, d'autant plus qu'avec l'arrivée de la résiliation infra-annuelle, il est plus facile de changer pour un contrat moins cher.

Mutuelle pas chère pour un senior : à partir de 42 €/mois

Pour notre comparatif de tarifs nous avons pris le profil d'un senior de 55 ans, habitant à Brest (29). Si cet assuré souhaite disposer d'une couverture santé qui assure le minimum, avec l'accès au 100 % santé en optique et dentaire mais sans prise en charge des dépassements d'honoraires, alors il pourra trouver un contrat correspondant dès 42 €/mois.

Mais avec l'âge, il est plus sûr d'opter pour une bonne garantie dans le domaine qui coûte le plus cher, à savoir l'hospitalisation. En règle générale, en renforçant sa garantie hospitalisation, l'assuré dispose également d'une meilleure couverture dans les autres domaines, c'est le cas dans les exemples de contrats de notre comparatif de prix. Pour chaque niveau de garantie hospitalisation, voici la mutuelle la moins chère. Cela va de 52 €/mois pour un contrat avec une garantie hospi de 150 % jusqu'à 98 €/mois pour une garantie hospi de 300 %.

Quelle mutuelle senior choisir en 2021 ?

Quelle est la meilleure mutuelle en 2021 pour un couple de retraités ?

Un couple de retraités a tout intérêt de choisir un seul contrat car ils bénéficieront d'un prix plus avantageux avec une réduction de l'ordre de 10 % environ sur le montant de leurs cotisations.

Couple de retraités : la mutuelle la moins chère à partir de 78 €/mois

Dans notre exemple, nous avons comparé les prix des mutuelles en 2021 pour un couple âgé de 60 et 65 ans, domicilié à Nantes (44). On constate effectivement que ce couple bénéficie d'un avantage tarifaire par rapport à un assuré seul puisqu'il leur coûtera au minimum 78,18 €/mois à deux pour bénéficier d'un contrat de base, contre 42,12 €/mois pour le même type de contrat pour notre senior de 55 ans de l'exemple précédent. C'est pourquoi nous vous conseillons vraiment, dans la mesure du possible de choisir une même mutuelle pour toute votre famille ou pour votre couple.

Pour des contrats plus sécurisants sur l'ensemble des garanties, ce couple devra débourser un peu plus de 98 €/mois. Il pourra alors se faire rembourser de légers dépassements d'honoraires sur des soins de ville et hospitaliers, bénéficier d'une prise en charge de la chambre individuelle en cas d'hospitalisation et même d'un forfait de médecine douce. Quant aux garanties optique et dentaire, le couple pourra compter sur la garantie propre de chaque contrat, en complément des possibilités offertes par la réforme 100 % santé auxquelles il a accès puisque les contrats présentés ici sont des contrats dits responsables.

Pourquoi 2021 est l'année idéale pour changer de mutuelle ?

En 2021 les assurés vont bénéficier de deux grandes avancées dans le domaine de l'assurance santé. La première concerne la réforme 100 % santé qui entrera pleinement en vigueur en 2021 en rajoutant de nouveaux actes entièrement pris en charge par l'Assurance maladie et les mutuelles. Il sera donc tout à fait possible de bénéficier de lunettes, prothèses dentaires et prothèses auditives sans débourser un centime. Raison pour laquelle, les assurés qui souhaitent s'équiper uniquement avec le 100 % santé n'auront plus besoin de garanties élevées en dentaire et optique dans leur contrat, ils pourront donc faire de sérieuses économies en changeant de mutuelle.

Et c'est là l'autre bonne nouvelle de l'année : après un an d'engagement, vous pouvez désormais résilier à tout moment votre mutuelle santé. Un délai d'un mois est accordé à votre ancien assureur pour mettre un terme à votre contrat. Et si vous voulez résilier parce que vous avez trouvé une autre mutuelle, c'est votre nouvel assureur qui fera les démarches de résiliation pour vous.

Une meilleure prise en charge d'équipements grâce au 100 % santé et une résiliation facilitée : vous ne pouvez pas trouver meilleures raisons pour changer de mutuelle en 2021 !

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