Quelle est la meilleure mutuelle santé en 2020 ?
Je compare les mutuelles santé avec DispofiAu sommaire :
Trouver la bonne mutuelle pour couvrir toute sa famille a un coût qui peut être supporté en partie par l'entreprise pour les salariés qui disposent obligatoirement d'une mutuelle d'entreprise. Pour tous les autres (demandeurs d'emploi, indépendants, fonctionnaires, retraités), le choix de la meilleure mutuelle devra s'opérer parmi les contrats individuels, au regard du meilleur rapport cotisation/remboursements pour les postes de dépense les plus importants pour le foyer.
Le classement 2020 des meilleures mutuelles santé pour les familles
Le tableau suivant offre une vision des meilleurs contrats d'assurance santé proposés par notre
comparateur de mutuelles. Les tarifs correspondent au profil d'une famille composée d'un couple (un homme de 32 ans et une femme de 30 ans) et de deux enfants. Les contrats sont classés du plus économique au plus haut de gamme pour convenir à toutes les bourses.
| Classement des meilleures mutuelles pour une famille par prix |
|---|
| Mutuelle | Prix
par mois | Garanties
en % BR | Optique | Orthodontie
(traitement
semestriel) | Chamb.
ind. | Médecine
douce | Points forts |
| ECA | 68,62 € | Hospi : 100 %
Dentaire : 100 %
Soins courants : 100 % | 0 € | 0 € | 0 €/jour | 0 € | Une offre discount avec
des garanties minimales. |
Néoliane
| 98,39 € | Hospi : 100 %
Dentaire : 125 %
Soins courants : 125 % | 150 € | 48 € | 20 €/jour | 50 € | Une assurance santé à
bas coût privilégiant le
dentaire et l'optique |
| Apivia | 101,09 | Hospi : 150 %
Dentaire : 125 %
Soins courants : 125 % | 200 € | 48 € | 30 €/jour | 40 € | Un contrat présentant un
niveau de remboursement
intéressant en hospitalisation
et en optique. |
| April | 105,96 € | Hospi : 150 %
Dentaire : 150 %
Soins courants : 125 % | 200 € | 0 € | 55 €/jour | 40 € | Une mutuelle qui propose
d'assez bonnes garanties
en hospitalisation, chambres
particulière et optique. |
| April | 107,34 € | Hospi : 200 %
Dentaire : 150 %
Soins courants : 100 % | 200 € | 0 € | 70 €/jour | 40 € | Une formule qui permet
d'atteindre une protection
satisfaisante en hospitalisation
et chambre particulière. |
| Néoliane | 114,96 € | Hospi : 150 %
Dentaire : 150 %
Soins courants : 100 % | 200 € | 97 € | 45 €/jour | 30 € | Un contrat d'assurance santé
qui inclut des remboursements
pour orthodontie. |
| Apivia | 130,81 € | Hospi : 150 %
Dentaire : 225 %
Soins courants : 125 % | 200 € | 242 € | 30 €/jour | 40 € | Une mutuelle qui privilégie de
très bonnes garanties "dentaire"
et "orthodontie". |
| Apivia | 142,57 € | Hospi : 250 %
Dentaire : 225 %
Soins courants : 175 % | 400 € | 242 € | 70 €/jour | 120 € | Un contrat qui assure
correctement les domaines
de l'hospitalisation, du dentaire, de
l'orthodontie et de l'optique. |
| Apivia | 170,15 € | Hospi : 300 %
Dentaire : 300 %
Soins courants : 220 % | 500 € | 387 € | 90 €/jour | 175 € | Une mutuelle qui octroie un
niveau de remboursement
sécurisant en hospitalisation,
orthodontie, dentaire et optique. |
| ECA | 183,07 € | Hospi : 300 %
Dentaire : 300 %
Soins courants : 250 % | 350 € | 387 € | 85 €/jour | 200 € | Une assurance santé haut de
gamme qui propose de très bons
remboursements homogènes
dans tous les domaines |
| Ugip | 232,79 € | Hospi : 400 %
Dentaire : 400 %
Soins courants : 400 % | 450 € | 581 € | 90 €/jour | 220 € | Une assurance santé très haut
de gamme, avec une très bonne
couverture en orthodontie et
médecine douce. |
Je compare les mutuelles santé avec DispofiPour trouver la meilleure mutuelle santé, il ne faut pas se tromper de garanties
Un gros pépin de santé peut générer un séjour à l'hôpital assorti de nombreux besoins. Entre le coût de la chambre individuelle, du forfait journalier, les dépassements d'honoraires des chirurgiens... la note peut vite grimper sans qu'on ne puisse rien y faire. Il apparaît donc essentiel que la complémentaire santé prenne correctement en charge les dépenses liées à une hospitalisation aussi imprévisible la plupart du temps que coûteuse.
En plus de ce risque identifié, il y a des garanties particulièrement importantes pour certaines familles comme une bonne prise en charge des traitements d'orthodontie chez l'enfant dont le coût peut dépasser les 700 euros par semestre ou encore une garantie renforcée pour les soins courants afin de couvrir convenablement les dépassements d'honoraires du pédiatre.
La première chose à faire, pour bien choisir sa mutuelle est de lister les garanties les plus importantes pour vous et d'estimer votre capacité à supporter ou non un reste à charge. A partir de là, vous pourrez cibler les mutuelles qui correspondent le mieux à vos besoins spécifiques.
Pour chaque niveau de garantie hospitalisation, voici la meilleure mutuelle de notre comparateur :
Sélection des meilleures mutuelles pour les familles par niveau de garantie hospitalisation
Exemple de tarifs pour une famille composée de deux
adultes (30 et 32 ans) et deux enfants (8 et 10 ans) résidents à Brest (29) |
|---|
| Mutuelle | Cotisation
par mois | Hospitalisation | Autres garanties
(en € et % BR) | Optique | Chamb.
ind. | Médecine
douce |
| Apivia | 68,62 € | 100 % | Dentaire : 100 %
Orthod. : 0 €
Soins courants : 100 % | 0 € | 0 €/jour | 0 € |
| April | 117,02 € | 125 % | Dentaire : 150 %
Orthod. : 0 €
Soins courants : 100 % | 200 € | 40 €/jour | 40 € |
| ECA | 90,14 € | 150 % | Dentaire : 150 %
Orthod. : 0 €
Soins courants : 100 % | 200 € | 40 €/jour | 0 € |
| April | 107,34 € | 200 % | Dentaire : 150 %
Orthod. : 0 €
Soins courants : 100 % | 200 € | 70 €/jour | 40 € |
| Apivia | 142,75 € | 250 % | Dentaire : 225 %
Orthod. : 242 €
Soins courants : 175 % | 400 € | 70 €/jour | 120 € |
| Apivia | 170,15 € | 300 % | Dentaire : 300 %
Orthod. : 387 €
Soins courants : 220 % | 500 € | 90 €/jour | 175 € |
Ugip
| 232,79 € | 400 % | Dentaire : 400 %
Orthod. : 581 €
Soins courants : 400 % | 450 € | 90 €/jour | 220 € |
Je compare les mutuelles santé avec DispofiD'après les éléments tirés de notre comparateur, une famille de 4 personnes peut bénéficier d'une assurance santé aux garanties minimales (100 % de la base de remboursement) pour un montant de 68,62 €/mois. Pour environ 30 € de plus par mois, elle peut adhérer à une mutuelle couvrant l'hospitalisation à hauteur de 150 % : cela permettra la prise en charge des dépassements d'honoraires à hauteur de 50 % en plus de la base de remboursement.
Famille : comment choisir sa mutuelle ?
Comprendre les niveaux de garantie en cas de dépassement d'honoraires
Pour choisir en toute connaissance de cause ses garanties, il faut comprendre comment fonctionne le mode de remboursement exprimé en % de BR. Prenons un exemple... Vous êtes allez consulter un spécialiste qui vous a demandé 75 € pour sa consultation. Ses honoraires dépassent de 50 € la base de remboursement (BR) fixée pour cet acte par la sécu à 25 €. Or la sécu ne va vous rembourser que 70 % de ces 25 euros (moins un euro de participation forfaitaire qui restera à votre charge). Dès lors, avant intervention de votre mutuelle, votre reste à charge s'élève à 57,50 €. Si votre contrat prévoit une garantie 100 % BR en soins courants, alors vous serez remboursé la totalité de la base de remboursement, soit 7,50 € par la mutuelle puisque le reste a déjà été pris en charge par la sécu. Ce niveau de garantie ne vous couvre donc pas en cas de dépassement d'honoraires. En revanche, si vous avez optez pour une garantie à 200 %, vous n'en serez plus de votre poche que de 25 € et dans le cas présent, pour qu'il n'y ait aucun reste à charge il vous faudrait une garantie d'au moins 300 %.
Le tableau suivant met en évidence les restes à charge, selon le niveau de garantie prévue dans le contrat de l'assurance santé :
| Simulation de remboursement d'une consultation chez un spécialiste à 75 € |
|---|
| Niveau de garantie | Base de remboursement | Remboursement
sécu | Remboursement
mutuelle max | Reste à charge |
| 100 % | 25 € | 16,50 € | 7,50 € | 51 € |
| 125 % | 25 € | 16,50 € | 13,75 € | 44,75 € |
| 150 % | 25 € | 16,50 € | 20 € | 38,50 € |
| 175 % | 25 € | 16,50 € | 26,25 € | 32,25 € |
| 200 % | 25 € | 16,50 € | 32,50 € | 26 € |
| 250 % | 25 € | 16,50 € | 45 € | 13,50 € |
| 300 % | 25 € | 16,50 € | 57,50 € | 1 € |
Je compare les mutuelles santé avec DispofiUne nouvelle donne est à prendre en compte depuis le 1er janvier 2020. Pour vos équipements en lunettes, prothèses dentaires et dès 2021 audioprothèse, vous pourrez bénéficier d'une prise en charge totale de ces dépenses par la sécu et votre mutuelle quel que soit le niveau de contrat souscrit, du moment qu'il est responsable. En optique, il permettra par exemple d'obtenir une monture au prix inférieur ou égal à 30 euros, ainsi que des verres traitant l'ensemble des troubles visuels. En dentaire, les remboursements sont limités à certains gestes et 29 % des actes des dentistes demeureront à un tarif libre : selon ses besoins, il est possible que les interventions impliquent de fortes dépenses. Il semble donc essentiel d'anticiper et de se doter d'une mutuelle capable de bien les prendre en charge.
Votre mutuelle santé doit répondre à vos besoins spécifiques
S'il est important de choisir un niveau de garantie hospitalisation assez élevé pour s'éviter les mauvaises surprises, il ne peut constituer le seul critère sur lequel s'appuyer pour sélectionner sa mutuelle. La croissance des enfants risque notamment de générer des frais considérables en ce qui concerne l'orthodontie. Il paraît intéressant de bien se couvrir dans ce domaine, pour obtenir des remboursements suffisants.
Il est nécessaire d'étudier ses postes de dépenses santé en vue de déterminer le contrat d'assurance santé répondant au mieux à sa situation. Le comparateur mis à disposition sur le site de Dispofi permet notamment de paramétrer ses niveaux de garantie, en fonction des postes jugés prioritaires.
Bon à savoir : adhérer à une mutuelle en couple ou en famille permet de faire des économies sur le tarif (5 à 10 % sur le tarif solo pour le couple ; 20 à 35 % sur le tarif solo pour la famille). Il n'est en principe pas avantageux de souscrire des contrats de différentes compagnies pour chacun des membres du foyer.
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