Mutuelle trop chère : de plus en plus de seniors renoncent à se couvrir

Comparatif tarifs des mutuelles senior

Les seniors concentrent 45 % des dépenses de santé mais renoncent davantage à se soigner

Ce n'est un secret pour personne : la population française connaît un fort vieillissement, avec l'arrivée à la retraite de la génération issue du baby-boom de l'après-guerre. Une situation démographique qui entraîne des conséquences importantes sur l'accès aux soins. Ainsi, les 60 ans et plus représentent un quart de la population française mais concentrent 45 % des dépenses de santé. Pour les plus de 80 ans qui représentent 5 % de la population, ce sont 17 % des soins hospitaliers qui leur sont consacrés.

Ces besoins en dépenses de santé liés à l'âge semblent logiques. Ce qui l'est moins c'est de savoir que 12 % des retraités ne sont pas couverts par une mutuelle santé, faute de moyens. On considère que le prix d'une mutuelle santé pour les seniors est en moyenne de 100 €/mois. Un budget que bon nombre d'entre eux ne peut pas consacrer. Conséquence directe : de plus en plus de seniors renoncent à se soigner ou à assurer leur suivi médical, pour des raisons financières. Qu'il s'agisse d'équipements d'optique, de soins dentaires, d'hospitalisation, les seniors fixent des priorités à leurs soins, en se résignant à ne consulter un médecin qu'en cas d'urgence ou de trouble extrême. Au risque de laisser leur état de santé s'aggraver et, en définitive, coûter plus cher à la collectivité...

Miser sur le 100 % santé pour faire baisser le prix de la mutuelle senior

Ces renoncements aux soins étaient au coeur des préoccupations du gouvernement et ont donné lieu à la réforme du 100 % santé. Désormais, même avec une mutuelle d'entrée de gamme, il est possible de bénéficier de lunettes, de prothèses dentaires, de bridges et dès 2021 d'audio-prothèses sans reste à charge. Autant de postes de dépense qui plombaient jusque-là le budget des foyers de retraités notamment.

Bien sûr, tous les équipements ne sont pas proposés gratuitement, il faudra que l'assuré opte pour un équipement du panier 100 % santé (les autres restant à tarif libre, leur niveau de remboursement dépend du niveau de garantie de la mutuelle souscrite) mais cela demeure une avancée importante pour ceux qui renonçaient à se soigner jusque-là, faute de moyens. Et pour ceux qui avaient déjà une mutuelle senior, c'est aujourd'hui la possibilité de recentrer leurs besoins sur les garanties essentielles et non couvertes par le 100 % santé et en tout premier lieu sur la garantie hospitalisation.

Lire notre article : 100 % santé : c'est le moment de changer de mutuelle !

Quelle est la mutuelle la moins chère pour les seniors ?

Aujourd'hui, un assuré de 55 ans peut trouver une mutuelle senior dès 41 €/mois s'il se contente de garanties minimales en hospitalisation, dentaire et soins courants (100 % de la base de remboursement). A ce tarif, il ne sera pas remboursé des dépassements d'honoraires, il lui faudra débourser un peu moins de 46 €/mois pour être partiellement couvert pour ces dits dépassements. A partir de 50,72 €/mois, il disposera d'une garantie hospitalisation de 150 %, ce qui est le niveau minimum que nous conseillons aux assurés habitant en Province. Pour ceux habitant à Paris ou dans une grande ville, une garantie hospitalisation de 200 % minimum est recommandée.

Lire notre article : Quelle est la meilleure mutuelle pour un senior ?

6 conseils pour bien choisir sa mutuelle senior

Parmi toutes les offres du marché, trouver la bonne mutuelle n'est jamais facile ! Voici quelques conseils, pour vous aider à faire le bon choix.

1. Choisissez une mutuelle adaptée à votre âge

Au-delà de 65 ans, il devient plus difficile de souscrire un contrat classique. Les assureurs proposent généralement un contrat mutuelle senior dès 55 ans. Or, ce type de contrat à un avantage : il est adapté à vos nouveaux besoins de santé et vous couvre là où vous en avez vraiment besoin.

2. Choisissez des garanties adaptées

Pour réaliser des économies sur votre mutuelle, ne souscrivez que les garanties nécessaires à votre santé, d'autant qu'avec la mise en place de la réforme 100 % santé, vous n'avez plus besoin de garanties dentaire et optique élevées pour bénéficier de lunettes et prothèses dentaires sans reste à charge.

3. Ne négligez pas la garantie hospitalisation !

Parce que les accidents domestiques sont plus nombreux chez les seniors, privilégiez une couverture santé qui couvre efficacement vos frais d'hospitalisation, et les dépassements d'honoraires.

4. Évitez le questionnaire médical en passant par une mutuelle

Parce qu'il est interdit par le Code des mutuelles, vous ne risquez pas d'être confronté à un questionnaire médical pour l'adhésion à une mutuelle senior. En revanche, celui-ci est autorisé par le Code des assurances, ce type de questionnaire peut donc vous être soumis pour la souscription d'une complémentaire santé auprès d'un assureur, avec un risque de refus à l'arrivée.

5. Lisez bien votre contrat

Avant de signer votre contrat de mutuelle senior, lisez-le attentivement. Même si l'exercice est fastidieux, il pourra vous éviter de mauvaises surprises concernant les éventuels délais de carence et les exclusions de vos garanties.

6. Utilisez un comparateur de mutuelles

C'est même le premier conseil que l'on peut vous donner pour trouver une mutuelle senior pas chère. Avec le comparateur de mutuelles de Dispofi, vous déterminez vos besoins pour chaque garantie (hospitalisation, chambre individuelle, dentaire, optique...) en fonction du budget que vous êtes prêt à consacrer à votre couverture santé. Vous faites vous-même les arbitrages qui vous conviennent puis Dispofi vous indique les meilleures mutuelles, celles qui vous proposent le meilleur rapport cotisation/garanties.