Lunettes, lentilles, chirurgie réfractive... quelle est la meilleure mutuelle optique ?

1. La meilleure mutuelle pour des lunettes "100% santé"

Les équipements optiques, a fortiori les lunettes, sont souvent associés à des tarifs conséquents, parfois dissuasifs pour les personnes concernées. Et pour cause, les prix affichés fluctuent d'un professionnel à l’autre alors même que les remboursements proposés par la Sécurité sociale sont infimes au vu de la dépense réellement engagée.
C'est face à ce constat que la réforme du “100% santé” a vu le jour, afin de permettre à tout un chacun d’accéder à des équipements de qualité tout en maîtrisant son budget.

Grâce à la réforme du “100% santé”, tous les détenteurs et les ayants droits d’un contrat santé responsable (soit 95% des contrats commercialisés) peuvent bénéficier d'un équipement optique entièrement remboursé, quel que soit le niveau de garantie souscrit. 
De leur côté, les opticiens sont tenus de proposer une sélection de montures et de verres conformes à ce dispositif, appelé Panier A et incluant, au minimum :

• 17 modèles de montures adultes déclinés en deux coloris, dont le tarif est plafonné à 30 euros 
• 10 modèles de montures enfants déclinés en deux coloris, dont le prix est également plafonné à 30€
• des verres amincis, anti-reflets et anti-rayures traitant tous les troubles visuels, dont le prix plafond s'échelonne entre 235€ la paire pour une correction simple et 340€ la paire pour une correction très complexe

En choisissant un appareillage complet du Panier A (monture+verres), vous êtes assuré d'être intégralement remboursé par l'Assurance maladie et votre complémentaire santé, quelle que soit votre correction. Votre paire de lunettes ne vous coûtera pas un seul centime. Un choix qui peut s'avérer avantageux pour notamment équiper plusieurs membres de la famille.  

2. La meilleure mutuelle pour des lunettes à tarif libre

En plus de la gamme d’équipements éligibles au “100% santé”, votre opticien continue à proposer une offre de montures et de verres dont les prix sont librement fixés par chaque enseigne, le Panier B. 
Cette sélection à tarif libre vous permet de choisir une monture d’une griffe de renom ou d’un créateur, pour laquelle vous obtiendrez un remboursement maximal de 100 euros par votre régime de Sécurité sociale et votre complémentaire santé, et dans la limite du forfait de votre garantie optique.

Concernant les verres correcteurs, le Panier B vous donne accès à un panel de choix parmi les plus grandes marques de l’industrie optique (Essilor, Zeiss, Varilux…). Là aussi, vous ne pourrez prétendre à un remboursement supérieur à la garantie souscrite et toujours dans la limite de la dépense réellement engagée. Tout comme pour la monture, les contrats responsables plafonnent le remboursement des verres correcteurs du Panier B de 320 euros, pour des verres simples, à 700 euros la paire de verres très complexes.

À noter
Si vous souhaitez bénéficier d’une paire de lunettes à votre goût tout en maîtrisant votre dépense, vous pouvez faire le choix d’une monture de marque du Panier B, à tarif libre, et l’associer à des verres correcteurs du Panier A “100% santé”. Votre monture sera alors remboursée dans les conditions prévues par votre contrat et dans la limite de 100€ maximum. Inversement, vous pouvez préférer une monture de la sélection du Panier “100% santé” et l’associer à des verres correcteurs à tarif libre. Dans ce cas, vous pourrez compter sur la garantie optique de votre contrat pour absorber tout ou partie de la dépense engagée, dans la limite des plafonds imposés.

Quelle mutuelle choisir pour des lunettes correctrices ?

3. La meilleure mutuelle pour des lentilles de contact

Si vous préférez les lentilles de contact aux traditionnelles lunettes de vues, vous ne pourrez pas prétendre aux équipements de la réforme du 100% santé qui concerne exclusivement les verres correcteurs et les montures. Vous devrez nécessairement vous tourner vers une complémentaire santé si vous souhaitez améliorer l'éventuel remboursement de votre régime obligatoire.

L’Assurance maladie permet de bénéficier d’une prise en charge des lentilles de contact à hauteur de 60%, sur la base d’un forfait annuel, de date à date, fixé à 39,48€ en 2021. Cette somme, allouée par oeil appareillé, s’applique uniquement pour des troubles de la vision précis, à savoir : 

• l’astigmatisme irrégulier
• la myopie égale ou supérieure à 8 dioptries
• le strabisme accommodatif
• l’aphakie
• l’anisométropie à 3 dioptries
• le kératocône

En faisant le choix d’une mutuelle santé, vous pouvez compléter ce remboursement grâce à votre garantie optique. Le montant accordé pour l’achat de lentilles de contact, exprimé en forfait annuel ou en pourcentage de base de la Sécurité sociale, vous permet de diminuer voire d'annuler votre reste à charge.

Si votre trouble de la vision n’entre pas dans les critères retenus par l’Assurance maladie, vous devrez financer seul l’achat de vos lentilles correctrices. Toutefois, certains contrats de mutuelle incluent également une garantie permettant de bénéficier d’une prise en charge pour les lentilles non remboursées par la Sécurité sociale. 

À noter
Les produits additionnels nécessaires au bon entretien des lentilles de contact ne sont pas pris en charge et ne donnent droit à aucun remboursement ni par la Sécurité sociale, ni par les complémentaires santé.

4. La meilleure mutuelle pour une chirurgie réfractive

La chirurgie réfractive s’adresse à toute personne majeure sujette à un trouble de la vision de type myopie, hypermétropie, astigmatisme ou presbytie, dont le défaut visuel est stable depuis au moins deux ans et qu’il n’excède pas une certaine dioptrie (-8 pour la myopie, +6 pour l’hypermétropie et +/-4 pour l’astigmatisme). 
À l’issue de l’intervention et après une période de cicatrisation, elle permet au patient de s’affranchir partiellement ou totalement d’un équipement de correction optique. 

Au cours d’un bilan pré-opératoire complet, mêlant examens approfondis et interrogatoire médical, l’ophtalmologue détermine la technique de chirurgie la plus adaptée au profil du patient. Les deux yeux sont opérés au cours d’une même intervention, en ambulatoire, qui dure généralement moins d’une heure. Une chirurgie rapide donc, parfois complétée par une médication en amont et après l’intervention.

Le port de lentilles spécifiques ou de verres filtrants peut par ailleurs être recommandé pour faciliter le processus de cicatrisation. De même, la chirurgie réfractive n’a pas vocation à améliorer la vue. Bien que les résultats soient très satisfaisants, dans de rares cas, une correction complémentaire par lunettes ou lentilles de contact peut être nécessaire à l’issue de l’opération.

À l'inverse d’une opération de la cataracte prise en charge par l’Assurance maladie, la chirurgie réfractive s’apparente à une opération de confort, à ce titre, elle ne permet aucun remboursement par le régime obligatoire de Sécurité sociale. Seule une garantie optique élevée peut vous permettre de disposer d'un forfait pour financer en partie cette intervention. 

À noter
L’opération de la cataracte est prise en charge par la Sécurité sociale à hauteur du tarif conventionnel de l’Assurance maladie fixé à 397€. Des frais supplémentaires peuvent toutefois rester à votre charge comme les dépassements d’honoraires, auquel cas la garantie hospitalisation de votre contrat de mutuelle peut alors intervenir. Par ailleurs, si vous faites le choix d'un implant multifocal ou torique, vous devrez vous acquitter de coûts supplémentaires que seule une garantie optique élevée pourra partiellement ou totalement absorber.

5. Dans quels cas choisir une mutuelle optique élevée ?

Avec l’entrée en vigueur de  la réforme du 100% santé, le simple fait de souscrire un contrat responsable vous permet de bénéficier de lunettes de vue sans avoir à dépenser le moindre centime. Vous pouvez toutefois choisir d’améliorer votre garantie optique pour bénéficier d’une sélection plus large, d’options complémentaires ou d’une prise en charge pour des actes hors nomenclatures.

a) Pour une monture de marque

Les montures optiques de la gamme 100% santé proposées par l’ensemble des opticiens répondent aux normes de qualité européennes. Elles peuvent cependant ne pas répondre à vos attentes en termes d’esthétisme ou de confort. Dans ce cas, vous préférerez probablement vous tourner vers une monture à tarif libre pour laquelle votre mutuelle santé pourra vous proposer un remboursement à hauteur de la garantie souscrite et dans la limite de 100€ maximum. 

b) Pour renforcer les options de confort de vos verres correcteurs 

Suivant le trouble de la vision dont vous souffrez et la correction requise, votre opticien vous proposera l’un des trois grands types de verres correcteurs :

• les verres unifocaux ou verres simples sont destinés à corriger un seul type de vision. Destinés aux personnes myopes, hypermétropes ou astigmates, ils possèdent la même correction sur toute leur surface. 
• les verres multifocaux ou verres complexes permettent de corriger plusieurs anomalies oculaires puisqu’ils sont composés de deux foyers (verres bifocaux) ou trois foyers (verres trifocaux) de correction. Ils permettent notamment de corriger la presbytie et d’autres pathologies visuelles spécifiques. En raison de leur esthétique peu flatteuse, ils sont de plus en plus délaissés par les patients. 
• les verres progressifs offrent une technologie supérieure aux verres multifocaux grâce à l'invisibilité des zones de correction. Les personnes atteintes de presbytie peuvent ainsi voir aussi bien de près que de loin grâce à une seule paire de lunettes. 

En plus de vous assurer une bonne vision, les verres correcteurs peuvent également vous apporter un confort au quotidien grâce aux différentes options développées par les industriels du secteur. Ainsi, en complément des traitements de base (amincissement, anti-reflets, anti-rayures) intégrés à tous les types de verres du dispositif “100% santé”, vous pourrez choisir des options complémentaires contre la lumière bleue des écrans, les UV, la buée, la poussière… Pour chacune de ces options, un surcoût sera appliqué. Au même titre que pour les montures et les verres du Panier B, les tarifs de ces traitements supplémentaires sont librement fixés par les opticiens. 

Dans tous les cas, il est fortement préconisé de réaliser plusieurs devis afin d’évaluer précisément votre reste à charge après remboursement de l’Assurance maladie et de votre mutuelle santé. 

À noter
L’Assurance maladie prend en charge les verres blancs uniquement aussi bien dans le Panier A “100% santé” que le Panier B “tarif libre”. La prise en charge de verres correcteurs teintés par l’Assurance maladie, relève de cas particuliers précisés par le Code de la Sécurité sociale. 

c) Pour des verres correcteurs adaptés à votre activité 

Si vous travaillez en extérieur ou que vous pratiquez une activité sportive de plein air, vous pouvez faire le choix de verres photochromiques dont la teinte à la propriété de s'adapter à la luminosité. Une spécificité qui n’est pas incluse dans l'offre “100% santé”.

d) Pour rembourser vos lentilles de contact 

Les lentilles de contact ne sont pas comprises dans l’offre “100% santé”. À ce titre, elles continuent à être prises en charge à hauteur de 23,69€ par œil et par an par l’Assurance maladie, pour des troubles de la vision précis. Vous pouvez bénéficiez d’un complément par votre mutuelle santé suivant la garantie souscrite. De même, pour les lentilles hors nomenclatures qui ne donnent droit à aucun remboursment par l’Assurance maladie.

e) Pour une opération de la cataracte 

L'opération de la cataracte est un acte chirurgical entièrement pris en charge par la Sécurité sociale, dans la limite du tarif conventionnel fixé à 397€. En cas de dépassements d’honoraires pratiqués par le chirurgien, vous pouvez compter sur la garantie hospitalisation de votre contrat de mutuelle, si celle-ci est supérieure à 100%. Concernant la lentille oculaire visant à remplacer le cristallin, seule une garantie optique incluant un forfait spécifique vous permettra de bénéficier d’un complément de remboursement pour la pose d’un implant multifocal ou torique.

f) Pour une chirurgie réfractive

Considérée comme une intervention de confort, la chirurgie réfractive ne permet aucune participation de l’Assurance maladie. Vous pouvez faire le choix de financer seule cette opération ou bien maîtriser une partie de cette dépense grâce au forfait proposé par certaines mutuelles santé.

BON À SAVOIR
Depuis le 1er février 2023, les orthoptistes, auxiliaires médicaux spécialisés dans la rééducation visuelle, ont la possibilité de prescrire des lunettes de vue aux patients âgés de 16 à 42 ans. Cette mesure vise à réduire considérablement les délais d'attente pour un rendez-vous chez l'ophtalmologue. Certaines exclusions existent toutefois, à l'image notamment des personnes atteintes d'une affection longue durée (ALD).

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