Quelle est la meilleure mutuelle senior en 2020 ?

Nouveau ! Quelle est la meilleure mutuelle senior en 2021

100 % santé : c'est le moment de changer de mutuelle !

Au sommaire :

• Classement des meilleures mutuelles senior 2020
• Comprendre les garanties de base de votre mutuelle senior
• Les autres prestations qui peuvent être incluses dans votre mutuelle senior
• Notre conseil pour trouver la meilleure mutuelle senior

Classement des meilleures mutuelles senior 2020

Pour Dispofi la meilleure mutuelle santé c’est celle qui protège votre santé mais aussi votre budget.

Votre priorité doit être de vous assurer d'être bien protégé pour les risques les plus graves. C’est pourquoi pour établir ce classement, nous avons privilégié les mutuelles les moins chères avec une garantie hospitalisation suffisante.

Le coût d'une hospitalisation est supérieur dans les grandes villes à ce qu'il peut être ailleurs, nous avons donc établi deux classements.

Province : les meilleures mutuelles senior à partir de 51 €/mois

Les tarifs affichés dans ce classement correspondent à ceux proposés à un assuré de 55 ans domicilié à Quimper (29). Les offres présentées sont issues de notre comparateur de mutuelles santé et déterminées d'après le niveau de garantie hospitalisation fixé à 150 % BR et l'ajout d'un forfait chambre individuelle qui correspond à la majorité des demandes de la part des assurés. Les offres obtenues ont ensuite été classées par prix.

Les 5 meilleures offres de mutuelle senior de notre comparateur se situent dans une même gamme de prix, à moins de 60 €/mois pour un senior de 55 ans. Pour autant il suffit de comparer le détail des garanties pour s'apercevoir que chaque contrat a ses points forts et ses points faibles. Quand l'un remboursera plus fortement la chambre individuelle, l'autre sera plus intéressant sur le dentaire ou la médecine douce. Le prix ne peut donc être le seul critère de choix dans une mutuelle senior, il est tout aussi important de bien réfléchir à ses besoins de santé prioritaires pour trouver un contrat qui vous couvrira bien, là où vous en avez le plus besoin.

Paris et grandes villes : les meilleures mutuelles senior dès 55 €/mois

A garanties égales, les assurés domiciliés dans une grande ville payeront leur assurance santé un peu plus cher. Ainsi, un assuré domicilié à Lyon devra débourser au moins 4 euros de plus par mois que celui vivant à Quimper pour bénéficier d'une mutuelle avec une garantie hospitalisation équivalente.

Notre conseil

Comme le démontrent les classements précédents, habiter dans une grande ville a un impact sur le prix des mutuelles car les tarifs des prestations de santé y sont souvent plus élevés et les dépassements d'honoraire plus fréquents. A tel point que si vous en avez la possibilité, il est vivement conseillé de prendre une garantie hospitalisation d'au moins 200 % de la base de remboursement quand vous vivez à Paris, Lyon, Marseille, Toulouse, Nice ou encore Bordeaux afin de limiter votre reste à charge. Voici les meilleures mutuelles senior avec une garantie hospitalisation de 200 % pour un Lyonnais de 55 ans.

Augmenter son niveau de protection en hospitalisation en le passant de 150 % à 200 % BR coûte au moins 11 € de plus par mois pour un assuré lyonnais. Un surcoût non négligeable mais qu'il faut mettre en rapport avec les restes à charge que vous pourriez être amenés à payer en cas d'hospitalisation.

Des exemples de reste à charge sont proposés sur notre comparateur de mutuelles. Ainsi pour la pose d'une prothèse de la hanche, après remboursement sécu et mutuelle, le reste à charge pour l'assuré est en moyenne de 1305 € avec une garantie hospitalisation de 150 % et seulement de 318 € avec une garantie à 200 %. Pourquoi ? Parce que la garantie 200 % couvre plus de dépassements d'honoraires des chirurgiens et anesthésistes mais aussi parce que dans la majorité des cas elle est adossée à une meilleure prise en charge de la chambre individuelle.

 Il est à noter également que le surcoût d'une mutuelle avec une garantie hospitalisation de 200 % est en partie compensé par un meilleur niveau de remboursement de manière générale pour la médecine de ville (soins courants), le dentaire, l'optique, la chambre individuelle ou encore la médecine douce. Tout cumulé, et en fonction de vos besoins connus en matière de santé, il peut finalement être plus économique de disposer d'un tel niveau de garantie.

Comprendre les garanties de base de votre mutuelle senior

L'hospitalisation : la garantie indispensable

Votre mutuelle santé doit avant toute chose vous permettre de financer des soins indispensables en cas de maladie ou d'accident. C'est pourquoi la première des garanties d'une bonne mutuelle santé est, comme nous l'avons vu à travers les classements, la garantie hospitalisation. De base, cette garantie couvre :

• le ticket modérateur (20 % des frais d'hospitalisation non remboursés par l'Assurance maladie)
• le forfait hospitalier qui s'élève à 20 €/jour en hôpital ou clinique.

Si cette garantie dépasse 100 % de la base de remboursement, elle prendra en plus en charge tout ou partie des dépassements d'honoraires médicaux (le montant restant à votre charge dépend du niveau de votre garantie : plus le niveau est élevé plus le reste à charge est faible voire nul).

La chambre individuelle : une option de confort

La plupart des contrats proposent aussi un forfait chambre individuel. Il faut savoir que la chambre particulière est un élément de confort non remboursé par l'Assurance maladie, elle reste donc entièrement à votre charge et à celle de votre mutuelle le cas échéant.

Ce qu'il faut savoir : une chambre individuelle coûte en moyenne 60 euros par jour à l'hôpital et peut dépasser 100 euros par jour en clinique, les prix variant également beaucoup selon la ville où vous êtes hospitalisé.

L'optique et le dentaire : du nouveau grâce au 100 % santé

Les seniors sont de grands consommateurs de lunettes, d'appareils auditifs ou encore de bridges. Ils sont donc en première ligne pour apprécier la réforme du 100 % santé qui leur permet de s'équiper sans reste à charge, du moment qu'ils disposent d'une mutuelle santé responsable. Leur choix devra se porter sur un équipement inclus dans le panier 100 % santé qui répond à un cahier des charges précis.

Dès lors, inutile de chercher à renforcer ses garanties dentaire et optique, à moins de vouloir conserver le choix des matériaux pour ses équipements. En effet, si vous voulez une couronne en céramo-céramique ou des montures de marque pour vos lunettes, c'est la garantie de votre mutuelle qui déterminera le montant remboursé car ces équipements ne sont pas compris dans le panier 100 % santé. Evidemment, plus le niveau de garantie sera élevé plus le reste à charge sur ces équipements à tarif libre sera faible mais plus votre mutuelle vous coûtera cher.

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Les autres prestations qui peuvent être incluses dans votre mutuelle senior

En plus des garanties essentielles qui permettent de faire face aux principales dépenses de santé, les mutuelles senior proposent souvent des options bien-être qui permettent d'améliorer le confort des assurés.

La médecine douce

La prise en charge de séances de médecines douces est un plus apprécié des assurés habitués à faire appel à l'ostéopathie, l'acupuncture, l'homéopathie, l'hypnose ou encore la sophrologie pour améliorer leur confort de vie. Mais attention : l'OMS a répertorié 400 disciplines entrant dans le champ des médecines douces et toutes ne sont pas reconnues par les assurances santé, aussi il est vivement conseillé de vérifier que la discipline choisie est bien couverte par votre mutuelle avant d'engager des frais que vous pourriez ne pas voir remboursés.

La médecine douce n'était pas remboursée par l'Assurance maladie, cette garantie ne s'exprime pas en pourcentage de la base de remboursement mais en montant forfaitaire annuel avec bien souvent un montant maximum par séance.

Les cures thermales

Autre élément de confort souvent recherché par les seniors : la prise en charge des cures thermales. Lorsqu'elles sont prescrites par le médecin traitant pour une affection précise (affection des voies respiratoires, affections digestives, rhumatologie…) et qu'elles se déroulent dans un établissement thermal agréé par l'Assurance maladie, cette dernière prend en charge une partie des coûts dans la limite d'une cure par an. Pour compléter ce remboursement on peut compter sur les mutuelles qui disposent d'une garantie cure thermale avec un montant forfaitaire remboursé (exemple : 400 euros par an) et/ou un pourcentage de prise en charge par rapport à la base de remboursement (exemple : 100 % BR, 150 %, 200 % ou plus). En règle générale, les assurances santé qui prennent en charge les cures thermales sont plus chères. A vous donc de bien comparer le gain que représente cette prise en charge avec le surcoût engendré au niveau de la cotisation.

Une assistance à domicile en cas d'hospitalisation

Qui va garder le chien si vous êtes hospitalisé ? Comment allez-vous pouvoir gérer votre quotidien (courses, ménage, préparation des repas…) à votre retour ? Autant de questions qui ajoutent du stress à une situation qui l'est déjà suffisamment. De nombreuses mutuelles santé proposent des prestations d'assistance en cas d'hospitalisation afin de vous aider dans les tâches du quotidien à votre retour à la maison mais aussi pour assurer l'essentiel pendant votre période d'absence. Un vrai plus pour les seniors qui vivent seuls notamment.

Notre conseil pour trouver la meilleure mutuelle senior

Vous avez besoin d'une mutuelle qui protège votre santé mais aussi votre budget ! C'est pourquoi il faut bien déterminer vos priorités en cherchant à être bien protégé pour les risques les plus graves. C'est pourquoi la garantie hospitalisation est celle que vous devez privilégier en faisant en sorte qu'elle soit la plus élevée possible au regard de votre budget !

Pour les autres garanties, sauf à disposer du budget suffisant pour souscrire un contrat très protecteur dans tous les domaines, il vous faudra faire des choix : accepter par exemple des équipements 100 % santé qui vous permettent d'économiser sur les garanties optique et dentaire. Vous pouvez aussi accepter de financer par vous-même certains équipements via un reste à charge élevé plutôt que de payer plus cher votre mutuelle pour être bien couvert pour ce type de dépense.  

En utilisant notre comparateur de mutuelles, vous serez invité tout d'abord à déterminer le niveau de protection souhaité en cas d'hospitalisation puis à vous prononcer sur le besoin en couverture optique et sur le niveau de garantie dentaire attendu (garantie de base pour profiter des offres 100 % santé ou garantie étendue pour bénéficier d'équipements à tarifs libres). A partir de ces choix, vous pourrez comparer les meilleures offres et optimiser votre budget en choisissant celle qui représente le meilleur rapport prix/garanties par rapport à vos habitudes de consommation telles que l'optique, la médecine douce ou la chambre individuelle.