Baisse des remboursements sécu : vous avez plus que jamais besoin d'une mutuelle

Rares sont les assurés qui comprennent pourquoi leur mutuelle ne fait qu’augmenter chaque année. Or ces hausses de prix sont étroitement liées aux mesures prises par le gouvernement en matière de dépenses de santé. Augmentation du tarif des consultations médicales, prise en charge du 100 % santé, revalorisation du dispositif Mon soutien psy... Plus les dépenses augmentent, plus le prix des mutuelles grimpe.

Dernière mesure en date qui cristallise déjà les tensions : le transfert de charges de la Sécu vers les assurés et leur complémentaires santé à travers l’augmentation du ticket modérateur. Un coût annuel estimé à plus d’un milliard d’euros.

Pourquoi l’augmentation du ticket modérateur est une très mauvaise chose pour vos finances ?

Basé sur le principe des vases communicants, le transfert de charges permet à la Sécurité sociale de faire des économies en reportant une partie de ses remboursements de santé sur les assurés. Ce procédé revient techniquement à dérembourser partiellement certains actes par la Sécu en augmentant leur ticket modérateur (part du tarif conventionnel laissée à la charge de l’assuré).

Pour les personnes couvertes par une complémentaire santé

L'augmentation du ticket modérateur passe inaperçue sur le moment puisqu’il est obligatoirement remboursé par les mutuelles santé. Ces assurés restent donc aussi bien couverts qu’avant. Pour autant l’opération ne restera pas longtemps indolore dans la mesure où les mutuelles répercutent immanquablement ces dépenses supplémentaires sur les cotisations de leurs contrats.

Pour les 3 millions de personnes qui ne disposent pas de complémentaire santé

Ce transfert de charges pèse directement sur leur porte-monnaie : plus le ticket modérateur est élevé, plus elles ont de reste à charge à supporter.

De ce fait, les économies réalisées par la Sécurité sociale représentent inévitablement une dépense supplémentaire pour les assurés, soit en termes d’augmentation de cotisations, soit en termes d’augmentation du reste à charge.

Augmentation du ticket modérateur : quel reste à charge pour vous (ou pour votre mutuelle) ?

Quelle est la répercussion exacte des mesures prises par la Sécurité sociale ? Pour le savoir, il convient de se pencher sur le prix des principaux actes impactés par le transfert de charges puis de comparer le montant du ticket modérateur avant et après l’augmentation. L’écart est notable : de 29 % à 68 % selon l’acte !

Soins et actes dentaires : un reste à charge qui augmente de 33 %

Dans le domaine dentaire tous les soins et actes bénéficiant d’un remboursement sécu ont été impactés par la hausse du ticket modérateur qui est passé cette année de 30 % à 40 %. Cela représente une augmentation du reste à charge de 33 % avec de grandes disparités de montants selon qu’il s’agit de soins conservateurs peu rémunérateurs pour les chirurgiens-dentistes ou de prothèses dentaires.

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Transport sanitaire : la note s’alourdit de 29 %

La participation des assurés a également été renforcée dans le secteur du transport sanitaire avec un ticket modérateur qui est passé de 35 % à 45 % en août 2023.

Voici quelques exemples de prise en charge de transport sanitaire qui tiennent compte de l’augmentation du ticket modérateur. Rappelons que sans mutuelle, ce ticket modérateur reste à la charge exclusive de l’assuré alors qu’avec une complémentaire santé, cette somme est intégralement remboursée.   

A venir : l’augmentation du ticket modérateur sur les consultations médicales, un surcoût de près de 50 % !

C’est la mauvaise nouvelle de cette fin d’année : le PLFSS 2025 intègre à son tour le transfert de charges sur les consultations médicales. Si la mesure est adoptée, le ticket modérateur sur les consultations médicales passera de 30 % à 40 % comme pour les frais dentaires. Il faut ajouter à cela l’augmentation du tarif de consultation déjà acté et qui entrera en vigueur en décembre 2024. Les deux mesures additionnées représentent un surcoût pour l’assuré (ou sa complémentaire santé) de près de 50 %. 

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Et demain, l’hospitalisation ?

On peut légitimement se poser la question d’un futur transfert de charges qui concernerait cette fois les frais de séjour à l’hôpital. Actuellement pris en charge à 80 % par la Sécurité sociale, ces frais dépassent bien souvent les 1000 euros par jour d’hospitalisation ! 

Autant dire qu’une augmentation du ticket modérateur dans ce cas de figure pourrait faire très mal au portefeuille des assurés qui ne bénéficient pas d’une mutuelle santé.

Patient en ALD exonérante : vous n’êtes pas concerné (ou presque)
Si vous faites partie des quelque 13 millions de patients en affection de longue durée de type ALD exonérante, vous ne serez pas impacté par cette augmentation du ticket modérateur. Tout du moins pour les dépenses de santé en lien avec votre ALD car pour les autres, vous devrez vous acquitter du ticket modérateur comme les autres assurés.

A savoir : votre mutuelle finance bien plus que le ticket modérateur 

Toutes les complémentaires santé dites responsables (soit 95 % des offres du marché) vous couvrent obligatoirement pour les dépenses suivantes. Renoncer à la couverture d’une mutuelle, reviendrait donc à renoncer à bien plus qu'au remboursement du ticket modérateur.

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Notre conseil : couvrez-vous au moins pour l'hospitalisation

Si malgré toutes ces explications vous êtes toujours tenté de vous passer de mutuelle pour couvrir vos dépenses de santé, réfléchissez bien à votre capacité à faire face au risque le plus grave : l'hospitalisation.

Pendant le Covid certains patients sans mutuelle se sont vus réclamer plusieurs milliers d'euros au titre du règlement du ticket modérateur sur les frais de séjour. Quand on sait qu'une journée en réanimation coûte aux alentours de 4000 €, il est difficile - pour ne pas dire impossible - d'absorber le ticket modérateur qui s'élève à 800 euros par jour !

Dans ce cas, la solution la plus économique pour vous mais aussi la plus protectrice face à ce risque majeur est la mutuelle hospi seule.