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Plus vulnérables face aux risques de santé et à leurs conséquences, les travailleurs non-salariés ont tout intérêt à bien se couvrir pour les risques les plus graves et aux conséquences financières les plus importantes. Parmi toutes les offres du marché, certaines mutuelles présentent un meilleur rapport cotisation/garantie que d'autres. Voici les meilleures mutuelles pour les TNS sélectionnées par Dispofi.
Quelle est la meilleure mutuelle pour un auto-entrepreneur ?
Lorsqu'ils sont en couple avec une personne travaillant dans le privé, les travailleurs non-salariés (TNS) ont bien souvent la possibilité de bénéficier des garanties de la mutuelle d'entreprise de leur conjoint(e). Cela peut être une opportunité pour profiter de prises en charge compétitives, à un tarif intéressant. Mais tout le monde ne peut évidemment pas compter sur la mutuelle de sa ou son partenaire, c'est pourquoi nous vous proposons ici une sélection de contrats individuels dédiés aux TNS et à leur famille présentant des garanties intéressantes pour un prix compétitif.
Voici la liste des meilleures mutuelles santé TNS pour un travailleur indépendant âgé de 25 ans et domicilié à Nantes (44). Ces offres ont été sélectionnées à partir de notre comparateur de mutuelles, selon le niveau de remboursement en hospitalisation.
Je compare les mutuelles santé pour TNS
Or, selon notre comparateur de mutuelles, une mutuelle TNS qui présente une garantie hospitalisation de 125 % coûte environ 3 euros de plus par mois qu'une mutuelle avec une garantie hospitalisation de 100 % (31,01 €/mois au lieu de 27,93 €/mois). Mais dès 40,05 €/mois, l'assuré bénéficie d'une prise en charge à 200 % BR en cas d'hospitalisation, ce qui est déjà plus protecteur. Enfin, il faut compter une cotisation mensuelle comprise entre 50 € et 78 €/mois pour bénéficier d'une garantie élevée (300 à 400 % BR) en hospitalisation et ainsi avoir l'esprit tranquille quant à la prise en charge des dépassements d'honoraires (pour bien comprendre le principe du pourcentage de BR, voir ci-dessous : Exemple de prise en charge de dépassements d'honoraires).
TNS : comment choisir sa mutuelle ?
Que se passe-t-il alors au niveau du remboursement de la mutuelle ? Si vous avez souscrit une garantie 100 %, votre mutuelle vous remboursera ce qu'il reste de la base de remboursement et rien d'autre ! Dans le cas présent cela représenta 7,50 €. En revanche, si vous avez optez pour une mutuelle qui propose un remboursement supérieur à 100 %, celle-ci couvrira tout ou partie des dépassements d'honoraires selon un calcul très simple : 150 % de garantie signifie que le remboursement sécu (fixe) + mutuelle correspondant à 150 % de la base de remboursement (BR). Soit : 150 % de 25 € = 37,50 €. Si elle est de 200 % c'est 200 % de 25 €, soit 50 €, etc. Le tableau ci-dessous détaille les remboursements et restes à charge par niveau de garantie et démontre qu'en cas de gros dépassements d'honoraires, seules les garanties les plus élevées (300 % voire plus) permettent de supprimer totalement le reste à charge (sauf la participation forfaitaire de 1 euro qui restera toujours à votre charge).
Je compare les mutuelles santé avec Dispofi
Le tableau montre qu'un travailleur non-salarié qui possède une mutuelle avec un remboursement de 100 % BR bénéficie d'un reversement de 7,50 euros (soit la somme restante pour atteindre 25 euros) et doit assumer 51 euros de sa poche. Un contrat assorti d'une garantie à 150 % BR l'obligerait à signer un chèque de 38,50 euros, tandis qu'une garantie de 200 % BR impliquerait qu'il doive payer 26 euros. Il faudrait une garantie à 300 % BR pour qu'il soit quasi totalement remboursé : l'assuré ne débourserait qu'1 euro.
Le choix d'une assurance santé avec un bon niveau de garantie en hospitalisation ne constitue donc pas du luxe. Une intervention chirurgicale pourrait générer une dépense supplémentaire de plusieurs centaines d'euros. Par exemple, selon le comparateur Dispofi, le traitement d'une sciatique implique un coût moyen de 4 005 euros, avec un restant à charge pour l'assuré de 1 260 euros (si la garantie est de 100 % BR), de 1 119 euros (avec une garantie de 150 % BR), et 935 euros (avec une garantie de 200 % BR).
Depuis trois ans, les assurés peuvent choisir des lunettes, prothèses dentaires (couronnes, dentiers ou bridges) ainsi que des audioprothèses sans débourser un centime ! La réforme 100 % santé a été mise en place progressivement et est désormais entièrement déployée. Elle permet de bénéficier d'équipements auparavant très onéreux, qui nécessitaient des garanties optique, dentaire et audiologie élevées pour limiter le reste à charge. Désormais les assurés peuvent opter pour ces équipements sans reste à charge, même avec une mutuelle d'entrée de gamme.
Au préalable du choix d'une formule, il est donc nécessaire d'établir un bilan en rapport avec ses pôles de dépense santé. Le comparateur mis à disposition par Dispofi peut vous y aider, en adaptant le niveau de prise en charge des différents secteurs.
Bon à savoir : la plupart des mutuelles prévoient des réductions, selon que l'on adhère seul, en couple, ou en famille. Un couple peut généralement bénéficier d'une remise de 5 à 15 % sur ses cotisations, tandis qu'une famille obtient en principe une réduction de 20 à 35 %, par rapport à un tarif solo. Le tableau ci-après permet de bien se rendre compte de l'avantage qu'il peut y avoir à souscrire en famille.
Les chiffres affichés ci-dessous ont été collectés pour un travailleur non salarié de 30 ans basé à Quimper, étant en couple avec une personne du même âge et ayant deux enfants de 4 et 2 ans :
Les tarifs ont été trouvés pour un travailleur non salarié de 25 ans, résident à Foix :
Moi
Mon couple
Moi et mes enfants
Mon couple et
