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Mutuelles santé : que valent les comparateurs en ligne ?

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Le coût d'une mutuelle santé pèse souvent lourd dans le budget des ménages et plus particulièrement chez les plus modestes et chez les seniors. Or, disposer d'une bonne protection pour ses risques de santé s'avère indispensable pour ne pas avoir à renoncer à des soins par manque de moyens. Afin de trouver la meilleure couverture santé au meilleur prix, les internautes ont de plus en plus recourt aux comparateurs en ligne de mutuelles santé mais avec quel résultat à l'arrivée ?

Je compare les mutuelles avec Dispofi

Selon une étude Sofinscope réalisée par Opinion Way, le reste à charge des Français en matière de santé s'élevait en 2019 à 558 €, progressant de 25 € par rapport à 2018. Chez les seniors, il s'est même établi à 958 € en 2019 contre 845 € l'année d'avant, ce qui représente une augmentation de 113 € en un an !

Le reste à charge se concentre en général sur trois types de dépense : l'optique dans 30 % des cas, les soins courants (30 % également) et les soins dentaires (28 %). Les Français couverts par une mutuelle-santé ont plus rarement de reste à charge pour leur hospitalisation ( 5%).

La complémentaire santé individuelle est devenue le premier poste d’assurance des Français (6% n’en ont pas !). En 2017, les dépenses de santé représentaient 4% du budget des ménages. Surtout, le poids de ces dépenses a quadruplé en 60 ans (source : Insee).

Pour limiter leurs dépenses de santé, 27 % des personnes interrogées pour l'étude Sofinscope ont déclaré avoir changé de mutuelle pour en prendre une qui les rembourse mieux. D'autres (18 % des répondants) ont fait le choix de baisser leur budget santé en diminuant celui consacré aux cotisations de leur mutuelle-santé.

Dans leur quête de réduction des dépenses de santé, de plus en plus de ménages font appel aux comparateurs, espérant trouver la mutuelle la mieux adaptée à leur budget et aux garanties recherchées. Ceux-ci se sont multipliés sur le web ces dix dernières années. Comment est composé ce marché en perpétuelle évolution ? Quelles méthodes utilisent les comparateurs pour guider l’internaute ?...

Des comparateurs très nombreux sur la toile

Les comparateurs sont de plus en plus nombreux sur la toile. Certains se contentent de vendre des contacts à leurs partenaires assureurs, après avoir proposé un panel d’offres à l’internaute. Ainsi, Assurland, Le Lynx, le Comparatif Mutuelle, Le Comparateur Assurance et Hyperassur s’occupent seulement de la mise en relation. Ils n’assurent pas eux-mêmes la souscription des contrats.

D’autres, comme Santiane, jouent le rôle de courtiers en concluant eux-mêmes les contrats. Santiane possède aussi un réseau "apporteurs" via Néoliane.

Beaucoup vendent tous types de contrats d’assurance, aussi bien des mutuelles que des assurances auto ou habitation, à l’instar du Lynx ou du Comparateur Assurances. Quelques-uns, au contraire, ont fait le choix de se spécialiser dans la santé, comme le Comparatif Mutuelle, le comparateur de mutuelle santé ou Santiane.

Dispofi a fait le choix du courtage direct, en privilégiant ainsi le conseil et la possibilité d’apporter un service complet. Notre comparateur guide pas à pas l’internaute, en fonction de ses besoins et de son budget. Dispofi exerce son activité de comparateur de mutuelles et de courtage en toute indépendance, c'est-à-dire sans aucun lien capitalistique avec un Assureur.

Des tarifs et des garanties difficiles à décrypter

Les comparateurs permettent de faire des simulations de contrats, et de comparer rapidement de nombreuses offres. A titre d’exemple, Le Lynx travaille avec 35 assureurs, Hyperassur a 27 partenaires, et Santiane 17.

Les stratégies diffèrent d’un comparateur à l’autre. Tandis que le Comparateur Assurances mise sur un grand nombre de partenaires (une quarantaine déjà) et de contrats proposés, le Comparatif Mutuelles travaille avec 7 partenaires seulement. Hélas, que l’offre soit pléthorique ou non, l’internaute a souvent du mal à associer clairement un tarif à des garanties.

Les partenariats reposant sur des contrats commerciaux, l’internaute court le risque de ne pas avoir accès à toutes les offres correspondant à sa requête. En effet, pour ne pas compromettre sa relation avec l’un ou l’autre partenaire, le comparateur peut veiller à la visibilité de tous. Ainsi, le panel des contrats présentés peut se révéler sélectif et directif.

Pour Dispofi, choisir un bon tarif, c’est choisir un niveau de garantie en adéquation avec son budget ! L’ambition de Dispofi est de conseiller et d’aider les internautes à bien arbitrer entre le niveau des garanties et le budget qu’ils sont prêts à payer pour leur complémentaire Santé.

Le prix ne fait pas tout !

L’une des principales requêtes des internautes en matière de mutuelles se résume à l’expression « pas cher ». Mais si le critère économique prédomine, il paraît impossible de faire un choix pertinent en matière de couverture santé, sans comprendre les garanties qui sont associées au tarif affiché. Or, rares sont les comparateurs qui conseillent l’internaute sur les garanties proposées dans un contrat.

Notre comparateur propose un accompagnement personnalisé sur la toile, visant à expliquer le lien entre le tarif proposé et les garanties incluses dans le contrat. Cette démarche originale vise à aider l’internaute à identifier les principaux risques relatifs à sa situation, et à comprendre de manière claire, avec des exemples concrets, l’articulation entre un tarif et les garanties qui lui correspondent.

Attention aux informations données !

Si les comparateurs demandent à l’internaute les données nécessaires pour établir les devis (date de naissance, composition du foyer, etc.), ils exigent aussi, très souvent, des données de contact (téléphone, adresse postale et e-mail). Ces données sont ensuite revendues à d'autres sociétés, de sorte que l'internaute est inondé d'offres de mutuelles de la part d'intervenants qu'il n'a jamais sollicités !

Dispofi prend le contre-pied de cette démarche, en garantissant la confidentialité aux internautes utilisant ses services. La saisie des coordonnées de contact de l'assuré ne sont pas revendues à des tiers, seule la société Dispofi en a connaissance. Ces informations servent uniquement à accompagner l'internaute dans son choix de mutuelle en lui apportant les conseils utiles et l'assistance nécessaire dans sa démarche.

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